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Ein Unfall oder auch eine Erkrankung und schon kann es geschehen, dass Sie dienstunfähig werden und die Welt steht Kopf. Auf einmal ist alles anders.
Nicht nur deine Gesundheit ist dann beeinträchtigt, sondern auch Ihre finanziellen Mittel. Schützen Sie sich vor den finanziellen Folgen der Dienstunfähigkeit. Mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte und Beamtinnen.
Darauf können Sie sich verlassen
da die Versicherung im Fall einer Dienstunfähigkeit die bestmögliche Absicherung durch eine garantierte Dienstunfähigkeitsrente erhalten. Und das bereits ab Ihrer ersten Beitragszahlung und inklusive einer echten Dienstunfähigkeitsklausel.
da sich Ihre Versorgungslücke mit Ihrer Laufbahn als Beamter verändert. Und damit auch Ihr Anspruch auf staatliche Leistungen bzw. Absicherung durch Ihren Dienstherrn. Bei der DU-Versicherung der Allianz können Sie die Höhe Ihrer DU-Rente Ihren Karriereschritten anpassen. Und sind somit zu jeder Zeit bestmöglich versorgt.
da Sie die DU-Rentenhöhe aufgrund der Nachversicherungsgarantie jederzeit nachträglich bei der Allianz anpassen können. So beispielsweise bei Heirat, Nachwuchs oder auch, wenn Sie in eine höhere Besoldungsgruppe aufsteigen. Und wenn Sie irgendwann in ein Angestelltenverhältnis wechseln sollten, sind Sie mit der Allianz automatisch auch im Falle von Berufsunfähigkeit abgesichert.
Wichtig zu wissen: die Leistungsdauer. Die Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung leistet im Versicherungsfall die vertraglich vereinbarte DU-Rente. Und das maximal bis zum vereinbarten Vertragsende. Dieses orientiert sich bestenfalls an dem Zeitpunkt, zu welchem Sie in den Ruhestand eintreten werden.
Sie können sich zudem darauf verlassen, dass die DU- und BU-Versicherung der Allianz stets eine echte DU-Klausel enthält. Das ist wichtig, denn nur mit einer echten DU-Klausel akzeptiert der Versicherer die DU-Entscheidung Ihres Dienstherrn und verzichtet auf eine eigene DU-Prüfung. Die positive Folge daraus: Sie können im Falle einer festgestellten Dienstunfähigkeit stets mit der Leistung Ihrer DU-Versicherung rechnen.
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Die BU, also die Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen, sei es Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall, der mehr als altersentsprechend ist, Ihren zuletzt ausgeübten Beruf auf Dauer nicht mehr ausüben können. Der BU-Begriff ist in § 172 VVG definiert und diese Definition ist stets Bestandteil der Versicherungsbedingungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Abweichungen diesbezüglich sind möglich, allerdings ausschließ lich zugunsten des Versicherten.
Eine Berufsunfähigkeit (BU) gilt als nachgewiesen, wenn sie mindestens 50 % beträgt und über eine Dauer von sechs Monaten hinweg besteht. Die Feststellung der BU erfolgt stets durch einen Arzt.
Die DU, also die Dienstunfähigkeit ist im Landes- bzw. Bundesbeamtengesetz geregelt. Ein Beamter bzw. eine Beamtin gilt als dienstunfähig, wenn er/sie aufgrund des körperlichen Zustands oder aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in der Lage ist, den Dienst auszuüben. Ebenfalls als dienstunfähig gelten Beamte, welche innerhalb von sechs Monaten länger als drei Monate ihren Dienst aufgrund Krankheit nicht mehr leisten konnten und es auch keinerlei Aussicht auf Besserung innerhalb der kommenden sechs Monate gibt. Eine 50%-Grenze wie bei der BU-Versicherung gibt es nicht.
Der Dienstherr entscheidet über die Dienstunfähigkeit. Die Grundlage für seine Entscheidung stellen amtsärztliche Gutachten dar.
Wichtig zu wissen: Beamte, welche als dienstunfähig gelten, sind nicht zugleich automatisch berufsunfähig! So kann es geschehen, dass die versicherte Person aufgrund ihrer Dienstunfähigkeit ein Ruhegehalt erhält, allerdings keine Leistungen aus ihrer privaten BU-Versicherung. Dies schlichtweg deshalb, da sie ja in der Theorie auch eine andere Tätigkeit ausüben könnte. Stichwort: abstrakte Verweisung. Auf diese abstrakte Verweisung verzichtet die Allianz Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung.
Eine Dienstunfähigkeitsversicherung ist auch für Sie als Beamter äuß erst sinnvoll. Denn viel zu schnell kann es geschehen, dass Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihrer Tätigkeit nicht mehr nachgehen können. In einem solchen Fall darf Ihr Dienstherr Sie dann aufgrund der Dienstunfähigkeit in den vorzeitigen Ruhestand versetzen. Und dies hat negative finanzielle Folgen für Sie.
Noch schlimmer sieht es aus, wenn aufgrund des Beamtenstatus Ihr Beamtenverhältnis aufgrund des Gesundheitszustandes vollständig endet. Dies kann Ihnen vor allem am Anfang Ihrer Karriere passieren. Mit existenzbedrohenden finanziellen Folgen.
Denn schließ lich haben Sie als junger Beamter nur sehr niedrige gesetzliche Versorgungsansprüche. Zumal sich diese auch nur äuß erst langsam aufbauen und erst nach fünf Jahren einen Ruhegehaltsanspruch bedeuten.
Da das Ruhegehalt mit den Dienstjahren steigt, fällt dieses für Sie als jungen Beamten nicht selten so niedrig aus, dass es nicht ausreicht, um Ihren Lebensunterhalt davon zu bestreiten.
Es ist somit äuß erst wichtig, dass Sie Ihren Lebensunterhalt wie auch Ihren Lebensstandard auch für den Fall einer Dienstunfähigkeit bestmöglich absichern. Mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte und Beamtinnen der Allianz.
Als Beamter gelten Sie allgemein als dienstunfähig, wenn Sie aufgrund deines körperlichen Zustandes oder aus gesundheitlichen Gründen Ihren Dienst nicht mehr ausüben können. Ebenfalls als dienstunfähig werden Sie betrachtet, wenn Sie für einen Zeitraum von über drei Monaten innerhalb von sechs Monaten keinen Dienst leisten konnten und auch keine Aussicht auf Wiederherstellung deiner Dienstfähigkeit innerhalb der nächsten sechs Monate absehbar ist.
Festgestellt wird die Dienstunfähigkeit durch den Dienstherrn. Als Entscheidungsgrundlage zieht er dafür das durch einen Amtsarzt erstellte Gutachten heran sowie falls notwendig auch noch weitere Gutachten. Doch auch Sie als Beamter können einen Antrag auf Dienstunfähigkeit stellen. Bis Ihre Dienstunfähigkeit endgültig festgestellt wurde, haben Sie übrigens Anspruch auf Ihre vollen Dienstbezüge.
Sie sind mit der Entscheidung Ihres Dienstherrn, Sie als dienstunfähig einzustufen, nicht einverstanden? Dann haben Sie natürlich das Recht, Widerspruch gegen diese Entscheidung einzulegen. Die Dienstunfähigkeitsfeststellung ist nicht in Stein gemeiß elt. Sie als Beamter können wieder in den aktiven Dienst zurückbeordert werden. Und das bis zu zehn Jahre, nachdem Ihre DU festgestellt wurde. Zudem sind Sie als Beamter dazu verpflichtet, alle Maß nahmen, welche zur Wiederherstellung Ihrer Dienstfähigkeit geeignet sind, zu ergreifen.
Die Dienst- und Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz eignet sich für Sie, wenn
Sie Student sind und die Beamtenlaufbahn anstreben,
Sie gerade erst Ihre Beamtenlaufbahn gestartet haben,
Sie Beamter auf Widerruf oder Beamter auf Probe sind,
Sie Beamter jeglicher Art und mit längerer Dienstzeit sind, und Sie Ihre Versorgungslücken schließ en möchten.
Nicht geeignet ist diese Versicherung für
Beamte, welche ihre Altersvorsorge mit einer BU-Vorsorge zusammenlegen möchten,
Personen ohne Beamtenstatus,
Personen, welche nicht die Beamtenlaufbahn anstreben,
Angestellte aller Art ohne Beamtenstatus.
Für Sie als Beamter gibt es aus Sicht der DU-Versicherung zwei Phasen:
Phase 1: Beamtenstatus auf Probe oder auf Widerruf
Phase 2: Beamtenstatus auf Lebenszeit
Und genau hier liegt die Stärke der Dienstunfähigkeitsversicherung der Allianz. Denn die Versicherung ist flexibel anpassbar, was Ihren Versicherungsbedarf betrifft. So garantiert sie Ihnen in Phase 1 eine höhere DU-Rente. Schließ lich ist Ihr Bedarf in dieser Zeit höher als Beamter auf Lebenszeit. Ebenfalls positiv: der Beitrag zur Dienstunfähigkeitsversicherung der Allianz bleibt über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg konstant. Und das selbst dann, wenn Sie eine Abstufung bezüglich der Leistungshöhe ausgewählt haben. Auch die Phasen-Dauer können Sie individuell wählen.
Mit der Allianz DU-Versicherung sind Sie somit in jeder Phase Ihrer Beamtenlaufbahn durch eine attraktive DU-Rente abgesichert. Und zahlen zudem im Leistungsfall keine Beiträge mehr.
In den ersten Jahren Ihrer Beamtenlaufbahn ist die Versorgungslücke am größ ten. Denn endet aufgrund von Dienstunfähigkeit Ihr Beamtenverhältnis, haben Sie keinen Anspruch auf Ruhegehalt. Stattdessen erhalten Sie lediglich Erwerbsminderungsrente der gesetzlichen Rentenversicherung aufgrund Nachversicherung. Ihr Dienstherr versorgt Sie somit im Ernstfall in den ersten Jahren Ihrer Beamtenlaufbahn nicht.
Anders sieht es ab Ihrer Verbeamtung auf Lebenszeit aus.
Ab diesem Zeitpunkt und sofern Sie die fünfjährige Wartezeit erfüllt haben, genieß en Sie auch im Falle von Dienstunfähigkeit eine Versorgung durch Ihren Dienstherrn. Dann in Form eines Ruhegehalts. Doch auch dieses reicht leider nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Die Versorgungslücke ist ab der Verbeamtung auf Lebenszeit zwar kleiner, aber dennoch vorhanden.
Eine umfassende Absicherung durch die Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung ist somit äuß erst wichtig.
Die DU-Rente wird gezahlt, sofern eine den Versicherungsbedingungen entsprechende Dienstunfähigkeit vorliegt. Ebenso wird die DU-Rente ausbezahlt, wenn Sie als Versicherungsnehmer aus gesundheitlichen Gründen ununterbrochen sechs Monate lang mindestens zu 50 % berufsunfähig sind. Wichtig dabei ist, dass Sie auch keine anderen Tätigkeiten mehr ausüben können. Die Beitragszahlung entfällt ab Gewährung der DU-Rente.
Die Allianz Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung leistet im Versicherungsfall an dem auf den DU-Eintritt folgenden Monatsersten. Dies jedoch nur, sofern keine Karenzzeit vereinbart wurde.
Die Allianz Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung leistet bereits ab 20 % Arbeitszeitverkürzung, also somit auch bei Teil-Dienstunfähigkeit. Die Pflicht zur Beitragszahlung entfällt. Doch Achtung, es gilt eine Voraussetzung zu erfüllen: Die Dienstzeitverkürzung muss von Ihrem Dienstherrn festgestellt worden sein. Und das ausschließ lich aufgrund begrenzter und medizinisch festgestellter Dienstunfähigkeit.
Sie sind Beamte/r im Polizeivollzugsdienst? Dann ist die Absicherung von spezieller Dienstunfähigkeit, auch Polizeidienstunfähigkeit, für Sie sehr wichtig. Diese Absicherung ist in der Allianz BU- und DU-Versicherung enthalten.
Doch was ist die spezielle Dienstunfähigkeit überhaupt? Diese besondere BU gibt es ausschließ lich bei Polizisten. Ist ausgeschlossen, dass die Dienstfähigkeit des Polizisten nicht innerhalb einer zweijährigen Frist wiederhergestellt ist, handelt es sich um eine sogenannte Polizeidienstunfähigkeit oder auch spezielle Dienstunfähigkeit.
Die Allianz Dienst- und Berufsunfähigkeitsversicherung bietet die Absicherung der speziellen Dienstunfähigkeit als Option an. In dieser für Polizisten wichtigen Absicherung sind alle für den Polizeidienst berufsspezifischen Anforderungen abgedeckt. So wie beispielsweise die Dienstwaffen-Handhabung.
Werden Sie als Polizist also aufgrund gesundheitlicher Gründe und daraufhin festgestellter Dienstunfähigkeit aus dem aktiven Polizeidienst entlassen und erfahren eine Ruhestandsversetzung, sind Sie über die Allianz BU- und DU-Versicherung für diesen Fall abgesichert.
Bei Ruhestandsversetzung erhalten Sie für die Dauer der speziellen Dienstunfähigkeit bzw. bis zum Leistungdauer-Ende deine versicherungsvertraglich vereinbarte DU-Rente. Bei Entlassung aus dem Beamtenverhältnis hingegen erhalten Sie für 72 Monate Versicherungsleistungen. Nach diesen 72 Monaten erhalten Sie die Leistung weiterhin, sofern eine mindestens 50%-ige Berufsunfähigkeit vorliegt.
Sie als Versicherungsnehmer gelten als berufsunfähig, sobald Sie für eine Zeit von 6 Monaten nicht in der Lage waren oder sind, Ihrer beruflichen Tätigkeit nachzugehen. Dieser Prognosezeitraum gilt jedoch nur bei Berufsunfähigkeit. Im Falle einer Dienstunfähigkeit entfällt der Prognosezeitraum, da sich die Allianz an der Dienstunfähigkeitsbescheinigung Ihres Dienstherrn orientiert.
Liegt die Antragstellung höchstens zwei Monate vor dem tatsächlichen Versicherungsbeginn, so genießen Sie sofortigen Versicherungsschutz. Zumindest dann, wenn es sich um einen Unfall handelt und die jährliche Rente 12.000,- € nicht überschreitet. Weiteres Plus: mit der Allianz Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung genießen Sie Versicherungsschutz weltweit.
Die Vereinbarung einer Dynamik ist optional. Um Ihre DU-Rente an die Inflation anzugleichen, können Sie eine jährliche Beitragssteigerung um bis zu 5 % vereinbaren. Ein Widerspruch ist jederzeit möglich.
Bis zu Ihrem 40. Geburtstag oder innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre können Sie Ihre DU-Rente anlassunabhängig unter bestimmten Voraussetzungen erhöhen. Bis zu Ihrem 50. Geburtstag können Sie aufgrund bestimmter Anlässe wie beispielsweise Heirat, Wechsel deines Beamtenstatus, Nachwuchs, Einkommenssteigerung etc. ebenfalls Ihre DU-Rente erhöhen.
Die Erhöhung deiner jährlichen DU-Rente ist um min. 600,- € bzw. max. 6.000,- € möglich. Die Gesamtsumme aller Erhöhungen darf jedoch 18.000,- € nicht übersteigen. Wichtig zu wissen: erhöht sich deine Dienstunfähigkeitsrente, erhöht sich zugleich auch dein Beitrag.
Ihr Gesundheitszustand hat sich verbessert? Perfekt! Dann können Sie bei Ausschlussklauseln mit Prüfoption eine Überprüfung dieser Ausschlussklauseln beantragen. Allerdings gilt dafür eine zweijährige Wartezeit.
Sie scheiden aus dem Dienst aus oder beenden aus anderen Gründen Ihre Beamtenlaufbahn? Dann haben Sie die Möglichkeit, Ihre DU-Versicherung unter bestimmten Voraussetzungen in deine BU-Versicherung umzuwandeln. Und das ohne Risikoprüfung. Ihr Beitrag wird in einem solchen Fall dann natürlich neu berechnet.
Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie eine befristete Zahlpause vereinbaren. Und das sogar mehrfach. Zinslos, in Form einer Stundung und für einen Zeitraum bis zu zwei Jahren. Ihr Versicherungsschutz bleibt auch während dieser Zeit vollumfänglich bestehen. Nach einer Zahlpause müssen Sie zuerst Ihre gestundeten Beiträge vollständig bezahlen, bevor Sie eine erneute Zahlpause beantragen können. Lediglich in den letzten fünf Jahren der Versicherungslaufzeit ist eine Zahlpause nicht mehr möglich.
Wird die Regelaltersgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung angehoben, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Versicherungsdauer zu verlängern. Ihr Beitrag wird dann neu berechnet.
Eine Dienstunfähigkeitsversicherung bietet Ihnen als Beamter Schutz vor den finanziellen Folgen von allgemeiner Dienstunfähigkeit oder auch Berufsunfähigkeit. Denn auch für Sie als Beamter bzw. als Beamtin ist die staatliche Absicherung keinesfalls ausreichend, um Ihren gewohnten Lebensstandard im Falle einer Dienst- bzw. Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten.
Die Allianz DU-Versicherung für Beamte ist speziell auf Ihre Bedürfnisse und auch auf Ihren beruflichen Werdegang zugeschnitten und bietet Ihnen somit eine optimale Absicherung. Und das zu jeder Zeit. Im Leistungsfall erhalten Sie eine monatliche Rente und Ihre Versicherung ist ab diesem Zeitpunkt zudem beitragsfrei.
Zudem beinhaltet die Allianz Dienst- und Berufsunfähigkeitsversicherung stets eine echte DU-Klausel. Es erfolgt somit im Versicherungsfall keine Prüfung auf Dienstunfähigkeit durch die Versicherung, sondern es wird der DU-Entscheidung Ihres Dienstherrn gefolgt. Ein wichtiger Punkt ist bei dieser Versicherung auch, dass Sie sie flexibel gestalten und so an Ihre jeweilige Lebenssituation anpassen können.
Übrigens: die Versicherungsbeiträge zu Ihrer Allianz BU- und DU-Versicherung können Sie von der Steuer absetzen. Als Sonderausgaben im Rahmen der sonstigen Vorsorgeaufwendungen. Dies allerdings nur, sofern die steuerlichen Höchstgrenzen eingehalten werden. Diese Höchstgrenze liegt für Sie als Beamter bei 1.900,- € jährlich.
Sie haben noch Fragen? Sehr gerne stehen wir Ihnen zur Verfügung und beraten Sie gerne ausführlich.
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