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Das ist schon verlockend, überall im Internet gibt es Werbeanzeigen die einem das schnelle Geld zu günstigen Krediten anpreisen. Werbeslogans nötige den Unwissenden dazu mal schnell online eine Kreditanfrage zu machen. Dass, das die Bonitätsabfrage bei der SCHUFA beeinflussen kann, wissen viele nicht. Sie geben zum Beispiel für eine Kreditanfrage Ihre monatliche Miete an und Ruck Zuck kommt was für eine Kreditsumme Sie sich leisten können. Ein unabhängiger Kreditberater kann Ihnen helfen, die besten Angebote zu finden und teure Fehler zu vermeiden.
Wow! Ziehen Sie Ihren unabhängigen Finanzberater zu Rate, wenn ein günstiger Kredit aufgenommen werden möchte. Der unabhängige Finanzberater, wird diesen verführerischen Betrag schnell nach unten korrigieren. Laufzeit, Tilgungssatz, Sollzins, Sonderzahlungen und Eigenkapital sind nur ein paar Tops, die auf Ihrem Weg zum günstigen Kredit berücksichtigt werden müssen.
Mit einem Fachmann an Ihrer Seite lassen sich dann ganz sicher, Dank der momentanen Niedrig-Zinsphase auch Online günstige Kreditgeber finden, die seriös helfen Ihre Wünsche zu erfüllen. Der unabhängige Finanzberater, vergleicht für Sie die günstigsten Kredite.
Ein neues Auto wird benötigt, der Dispokredit muss ausgeglichen werden oder die Umschuldung eines Immobilienkredites würde Sinn machen. Günstige Kredite gibt es auf vielfältige Art und Weise und für fast jede Lebenssituation. Gerade Onlinekreditinstitute bieten oft attraktive Kreditkonditionen an.
Trotzdem ist es generell wichtig immer zu vergleichen und ein paar Grundregeln zu beachten, wenn ein günstiger Kredit genommen werden soll.
Grundsätzlich ist es auch empfehlenswert sich an Finanzierungsprofis zu wenden, auch wenn viele Online Portale dem Laien durch einfache Tools eine schnelle und transparente Kreditabwicklung anbieten. Der unabhängige Finanzberater, denn unabhängig sollte dieser auf jeden Fall sein, kennt Stolperfallen im Kleingedruckten der Kreditkonditionen eines günstigen Kredites, die im Nachhinein unnötige Kosten verursachen. So bleibt der günstige Kredit dann auch ein wirkliches Schnäppchen.
Welches Darlehen aktuell zu Ihnen passt, kommt darauf an, was Sie mit dem geliehenen Geld machen wollen. Je nachdem, was Sie mit dem günstigen Kredit anschaffen wollen, gestalten sich auch die Kreditkonditionen Ihres günstigen Kredites.
Gerade in den Bereichen Baufinanzierung und Autokredite sind die Darlehen zweckgebunden. Dadurch können Banken die Kredite tatsächlich so günstig anbieten. Immobilien und Fahrzeuge dienen den Geldgebern als Sicherheit.
Günstige Kredite sollten also immer auch Ihrem Zweck entsprechend abgefragt werden.
Das heißt:
Sie wünschen sich ein neues Auto! Also, fragen Sie gezielt nach einen günstigen Autokredit. Dabei sollte auch unterschieden werden ob es ein Gebrauchtwagen, oder ein Neuwagen werden soll.
Das Häuschen passt nicht mehr so ganz zum Lebensstil, eine Renovierung oder ein Umbau wären angebracht! Dann muss der günstige Kredit speziell für dieses Vorhaben abgefragt werden. Außerdem sollten Sie beachten, dass bei manchen Modernisierungsmaßnahmen zusätzliche Fördergelder beantragt werden können.
Günstige Kredite unter zwei Prozent Zins zu finanzieren ist verlockend, trotzdem sollte bei jeder Kreditanfrage auch der effektive Jahreszins abgefragt werden. Im Jahreszins ist nicht nur der aktuelle Zinssatz eines günstigen Kredites enthalten, sondern auch diverse Kosten, die Kreditgeber in die Darlehen mit einrechnen.
So dürfen Banken in Deutschland laut Preisangabenverordnung lediglich folgende Kosten in die Kalkulation des effektiven Jahreszinses einfließen lassen:
Mahn- und Vollstreckungskosten, falls Sie Zahlungsunfähig werden.
Kosten für eine nicht verpflichtende Restschuldversicherung, die später auch wo anders finanziert werden kann.
Kosten für die Kontoführung, Ihres Darlehen Kontos. Diese müssen getrennt ausgewiesen werden.
Beim Erwerb von Immobilien und Eintragungen einer Grundschuld ins Grundbuch entstehen Notarkosten.
Die Ermittlung des Beleihungswerts einer Immobilie, das heißt Schätzkosten.
Ist der effektive Jahreszins transparent aufgelistet, können Sie anhand dieses Wertes tatsächlich den günstigsten Kredit für Ihr Finanzierungsvorhaben finden. Ein erfahrener Kreditberater kennt diese Fallen und hilft Ihnen, langfristig zu sparen.
Eine Umschuldung kann in vielerlei Hinsicht für eine finanzielle Entlastung sorgen. Vor acht bis zehn Jahren waren die Zinsen für ein Darlehen im Verhältnis zu heute extrem hoch. Üblicherweise wurden in diesem Zeitraum Kredite abgeschlossen, die mit einer geringen Tilgungsrate versehen waren, um die finanzielle Last zu mindern. Was aber unweigerlich dazu führt, dass die Laufzeiten lang und die Restschuld sehr hoch ist. Heute, in der aktuellen Niedrig-Zinsphase, macht es Sinn, die alten Verträge auf den Prüfstand zu stellen.
Relativ einfach kann auch Online eine Kreditkonditionen-Abfrage bei potenziellen Kreditgebern gestellt werden. Meistens hängt das Ganze im Anschluss dann mit einem Telefonat oder einem Videoanruf zusammen, indem ein Mitarbeiter des Online-Kreditinstitutes Altlasten, Vermögensverhältnisse, Sicherheiten und Kreditsumme bespricht. Im Anschluss erhalten Sie ein Kreditangebot.
Kreditkonditionen bei mehreren Anbietern abzufragen ist auf jeden Fall sinnvoll, um tatsächlich Ihre Möglichkeiten auf dem Markt ausschöpfen zu können.
Ohne persönliches Gespräch mit einem potentiellen „Banker“ geht es aber Online auch nicht. Gerade deshalb sollten Sie bei einer möglichen Umschuldung einen unabhängigen Fachmann Vorort mit ins Boot nehmen, bevor Sie günstige Kredite Online verhandeln. Zusammen mit dem unabhängigen Finanzberater, finden Sie leicht einen günstigen Kredit, der eine Umschuldung attraktiv macht.
Bei einer Umschuldung entstehen manchmal zusätzliche Kosten. Eine Vorfälligkeitsentschädigung, für den alten Kreditgeber, treibt die neue Darlehenssumme etwas in die Höhe. Dieser Fall tritt ein, wenn die Laufzeit des Kredites keinen einfachen Wechsel zulässt. Dann verlangt die Bank so zu sagen einen Strafzins, für das verloren gegangene Geschäft. Trotzdem kann eine Umschuldung auch dann sinnvoll sein, wenn der effektive Jahreszins, des neuen und günstigeren Kredites deutlich unter dem Niveau des alten Zinses liegt.
Aktuell gilt, dass die Banken maximal 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags und auch nicht mehr als die anfallenden Zinsen der Restlaufzeit, als Vorfälligkeitsentschädigung fordern dürfen. Liegt die Restlaufzeit unter einem Jahr dürfen nur 0,5% gefordert werden.
Jede Kreditanfrage wird bei der SCHUFA registriert, umso häufiger angefragt wird umso negativer wird das SCHUFA-Scoring für Sie ausfallen.
Achten Sie darauf, dass Kreditanfragen also eine „Anfrage zu Kreditkonditionen“ sind. Sie wollen schließlich mehrere Optionen vergleichen können, bevor Sie sich an eine Bank für Jahre binden.
Konditionsanfragen zu günstigen Krediten tangieren das Scoring bei der SCHUFA nicht und bieten Ihnen somit auch die Chance tatsächlich günstige Kreditkonditionen zu erhalten.
Eine Kreditanfrage setzt jedoch voraus, dass Sie bei der abklärenden Bank tatsächlich ein Darlehen haben möchten und die Finanzierung quasi steht.
Mehrere Anfragen lassen Sie automatisch unseriös wirken. Legen Sie also ein besonderes Augenmerk darauf, wie der günstige Kreditgeber eine Darlehensanfrage formuliert. Um vergleichen zu können, wollen Sie nur eine Anfrage zu Kreditkonditionen machen, mehr nicht.
Folgende Tabelle zeigt den Unterschied der Anfragemöglichkeiten für einen günstigen Kredit nochmal deutlich.
Anfrage Kredit
Anfrage Kredit-Konditionen
Anfrage Kreditkonditionen
Sichtbarkeit für andere Banken
10 Tage
Speicherungs-Frist für andere Banken
Speicherungsfrist für andere Banken
12 Monate
Anfragen beeinflussen das Scoring negativ
Egal, welches Kreditinstitut Ihnen einen günstigen Kredit anbietet. Alle wollen ein Stück von Ihrem Finanzierungskuchen haben.
Deshalb machen Sie es sich zur Aufgabe, Ihre alten Kredite sorgfältig zu prüfen und im Anschluss passende Alternativen zu finden.
Auch wenn Sie einen neuen Kredit brauchen, um eben ein Auto, Motorrad oder etwas anderes kaufen zu können, vergleichen Sie die günstigen Online-Kredite genau!
Ein günstiger Kredit bringt nur dann Sicherheit und Erleichterung, wenn er zu Ihnen passt.
Sehen Sie Ihre Darlehen als Lebensabschnittsgefährten an, die Sie dank eines für Sie fairen Vertrages nach Ablauf der Zeit, tatsächlich auch als abgehackt betrachten können.
Das heiß t: gut vergleichen, umfassend informieren und überlegt handeln.
Der unabhängige Finanzberater, kann Sie in der Umsetzung Ihres Vorhabens, einen günstigen Kredit zu erhalten, auf Ihre Bedürfnisse fokussiert begleiten.
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