Riester-Rente und Altersvorsorgedepot im Vergleich
Vergleichen Sie, wie sich Riester-Rente und Altersvorsorgedepot unter Ihren persönlichen Angaben und den gewählten Annahmen unterscheiden.
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1Ihre Angaben
Ihre Eingaben werden ausschließlich in Ihrem Browser verarbeitet und nicht gespeichert oder übertragen.
Person & Beschäftigung
Daraus wird Ihr Alter für jedes Förderjahr berechnet.
Einkommen & Steuern
Wird für die vereinfachte Steuerschätzung verwendet.
Wird für die Berechnung des Riester-Mindesteigenbeitrags verwendet.
Sparbeitrag & Vergleich
Das entspricht 1.200 € pro Jahr.
Bei beiden Varianten wird derselbe eigene Sparbeitrag angenommen.
Die Steuererstattung fließt nicht automatisch in den Vertrag. Nur bei „Ja“ wird sie in der Hochrechnung mit angelegt.
Kinder
Maximal fünf Kinder.
Vereinfachte Steuerschätzung
Geschätztes zu versteuerndes Einkommen
–
Geschätzte Einkommensteuer
–
Solidaritätszuschlag
–
Kirchensteuer
–
Geschätzter Grenzsteuersatz
–
Geschätzter Grenzsteuersatz inkl. Soli & Kirchensteuer
–
Steuerliche Näherung auf Basis des Einkommensteuertarifs 2026. Die Steuerberechnung ist eine vereinfachte Näherung und ersetzt keine individuelle Steuerberechnung. Das zu versteuernde Einkommen wird pauschal aus dem Bruttoeinkommen geschätzt. Für die Langfristprojektion werden Einkommen und Steuertarif vereinfacht als konstant angenommen.
2Förderung im ersten Jahr
Zulagen und modellierte Steuerermäßigung werden getrennt ausgewiesen.
Riester-Rente
Bestandssystem
Eigenbeitrag–
Notwendiger Eigenbeitrag für volle Zulage–
Grundzulage–
Kinderzulage–
Zulagen gesamt–
Zusätzliche modellierte Steuerermäßigung–
Staatliche Gesamtförderwirkung–
Einzahlung in den Vertrag inkl. Zulagen–
Der Mindesteigenbeitrag beträgt 4 % der beitragspflichtigen Vorjahreseinnahmen, höchstens 2.100 €, vermindert um die Zulagen (§ 86 EStG). Die Steuerermäßigung wird über die Steuererklärung erstattet und fließt nicht automatisch in den Vertrag.
Altersvorsorgedepot
Neue Förderung ab 1. Januar 2027
Eigenbeitrag–
Förderfähiger Eigenbeitrag–
Grundzulage–
Kinderzulage–
Berufseinsteigerbonus–
Zulagen gesamt–
Steuerlich anrechenbarer Zulageanspruch–
Zusätzliche modellierte Steuerermäßigung–
Staatliche Gesamtförderwirkung–
Einzahlung in den Vertrag inkl. Zulagen–
Gefördert werden Eigenbeiträge bis 1.800 € pro Jahr; in den Vertrag eingezahlt werden können bis zu 6.840 € pro Jahr. Der Berufseinsteigerbonus erhöht den Vertragszufluss, zählt aber nach den Angaben des BMF nicht zum steuerlich anrechenbaren Zulageanspruch.
3Modellhafte Entwicklung bis zur Rente
Die Hochrechnung zeigt eine mögliche Entwicklung unter den von Ihnen gewählten Annahmen. Einkommen, Beiträge, Förderberechtigung, Kinderzulagen, Steuern, Kosten und gesetzliche Rahmenbedingungen können sich im Zeitverlauf ändern.
Die Kosten hängen vom gewählten Produkt ab. Nur für das gesetzlich definierte Standardprodukt sind die Effektivkosten auf 1,0 % pro Jahr begrenzt; beim Altersvorsorgedepot ohne Garantie und bei Garantieprodukten können die Kosten abweichen. Kosten mindern die Nettoentwicklung und können bei niedriger Rendite zu einem Wertrückgang führen.
Altersvorsorgedepot
Riester-Rente
Modellierter Depotwert bei Rentenbeginn – Altersvorsorgedepot
–
Modellierter Vertragswert bei Rentenbeginn – Riester-Rente
–
Für die Modellrechnung werden Zulagen einmal jährlich gutgeschrieben; Beiträge fließen monatlich. Ein zertifizierter Riester-Vertrag enthält Garantievorgaben – die tatsächliche garantierte Leistung hängt vom konkreten Vertrag ab und kann hier nicht berechnet werden. Dies ist eine Modellrechnung und keine Prognose.
4Beide Systeme im Vergleich
| Merkmal | Riester-Rente | Neue Förderung ab 2027 |
|---|---|---|
| Wer wird gefördert? | Arbeitnehmer, Beamte, Familien; Selbstständige nur bei Rentenversicherungspflicht | zusätzlich Selbstständige nach § 15 / § 18 EStG und Versorgungswerk-Mitglieder |
| Grundzulage | 175 € pro Jahr bei vollem Mindesteigenbeitrag | bis 540 € pro Jahr, beitragsproportional (50 % / 25 %) |
| Kinderzulage | 300 € (ab 2008 geboren) bzw. 185 € (vor 2008) | bis 300 € pro Kind, unabhängig vom Geburtsjahr |
| Berufseinsteigerbonus | nicht vorgesehen | einmalig 200 € vor dem 25. Geburtstag |
| Mindesteigenbeitrag | 4 % der Vorjahreseinnahmen, max. 2.100 €, abzüglich Zulagen, mind. 60 € | 120 € pro Jahr |
| Sonderausgabenabzug | bis 2.100 € inkl. Zulageanspruch | bis 1.800 € zuzüglich Zulageanspruch |
| Steuern im Alter | nachgelagert mit persönlichem Steuersatz | nachgelagert; die konkrete Besteuerung hängt von Produktform, Förderstatus und Auszahlungsart ab |
| Garantie | Beitragsgarantie vorgesehen | wählbar: ohne Garantie, 80 % oder 100 % |
| Produktformen | Versicherung, Fonds- oder Banksparplan | Altersvorsorgedepot, Standarddepot, Garantieprodukt |
| Kosten | je nach Tarif unterschiedlich | produktabhängig; 1,0 % Effektivkostengrenze nur beim Standardprodukt |
| Auszahlung | lebenslange Rente plus bis zu 30 % Einmalzahlung | lebenslange Rente oder Auszahlplan plus bis zu 30 % Einmalzahlung |
| Einzahlungshöchstgrenze | Förderung bis 2.100 € Sonderausgabenabzug | 6.840 € Einzahlung, davon 1.800 € gefördert |
| Geförderte Verträge je Person | mehrere Verträge möglich; Zulage auf höchstens zwei Verträge verteilbar | höchstens zwei geförderte Verträge |
| Neuabschluss | nur bis 31.12.2026; danach Bestandsschutz für vorhandene Verträge | ab 01.01.2027 |
Wichtiger Hinweis
Dieser Rechner liefert eine vereinfachte Modellrechnung und stellt keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Das zu versteuernde Einkommen wird pauschal geschätzt; individuelle Sonderausgaben, außergewöhnliche Belastungen und Freibeträge bleiben unberücksichtigt. Die Steuerberechnung erfolgt näherungsweise auf Basis des Einkommensteuertarifs 2026, da für 2027 kein final verlässlicher Tarif vorliegt; Einkommen und Tarif werden in der Langfristprojektion vereinfacht als konstant angenommen. Kinderzulagen beruhen auf einer transparenten Modellannahme: berücksichtigt wird längstens das Kalenderjahr, in dem das Kind das gewählte Förderalter erreicht (Standard 25 Jahre). Kindergeld besteht nach dem 18. Geburtstag nur unter bestimmten Voraussetzungen; der tatsächliche Anspruch kann deutlich früher enden. Rendite- und Kostenannahmen sind frei gewählt; tatsächliche Wertentwicklungen können erheblich abweichen, Verluste sind möglich. Garantieleistungen eines Riester-Vertrags hängen vom individuellen Vertrag ab und werden hier nicht berechnet; bei Altverträgen gelten die jeweiligen Vertragsbedingungen. Gesetzliche Rahmenbedingungen können sich im Zeitverlauf ändern. Alle Angaben ohne Gewähr. Anbieter: InCoFin GmbH & Co. KG.
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Die Informationen auf dieser Seite geben Ihnen eine erste Orientierung. Welcher Weg zu Ihrer Lebenssituation und einem bestehenden Vertrag passt, klären wir gerne gemeinsam – unabhängig, verständlich und ohne Verpflichtung.
Ob Riester behalten, wechseln oder ab 2027 neu einsteigen — wir sind an keinen Anbieter gebunden. Unser Ziel ist eine zu Ihrer Situation passende Einordnung, keine pauschale Empfehlung.
