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Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein sehr wichtiges Thema. Schließlich musst du auch im Ernstfall bestens abgesichert sein. Sehr bekannt für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ist hierbei die Condor. Aber: Die neue BU-Versicherung der Condor, für wen ist sie geeignet?
Bei der Condor handelt es sich um eine alteingesessene Versicherungsgesellschaft aus Hamburg, welche trotz ihres relativ hohen Preisniveaus sich immer noch großer Beliebtheit erfreut. Vielleicht auch deshalb, da die Condor die erste BU-Versicherung mit Arbeitsunfähigkeitsklausel war. Durch diese praktische Klausel leistet die Condor bereits dann die volle Berufsunfähigkeitsrente, wenn du länger als 6 Monate arbeitsunfähig und krankgeschrieben, aber eben noch nicht berufsunfähig bist.
Mit der Zeit zogen weitere Versicherungsunternehmen nach und bieten nun ebenfalls die praktische Arbeitsunfähigkeitsklausel an. Doch die Condor hat ein weiteres Ass im Ärmel: die Teilzeitklausel. Und auch hier zogen die anderen Versicherungsanbieter bald nach. Zudem auch in der Tarifqualität.
Kein Wunder also, dass sich vielen die Frage stellt, für wen sich die BU-Versicherung der Condor eignet und wie gut ihre Qualität überhaupt ist.
Bist du selbstständig tätig, Gesellschafter oder Geschäftsführer, besteht die Möglichkeit, dass deine BU-Versicherung im Leistungsfall eine Umorganisation deines Unternehmens prüft. So kann eventuell eine Weiterarbeit von dir ermöglicht werden.
Doch es gibt auch Ausnahmen von dieser Umorganisationsprüfung, beispielsweise bei Akademikern. Sofern deren Arbeit zu mehr als 90 % Bürotätigkeiten umfasst, entfällt die oben erwähnte Prüfung. Eine weitere Ausnahme ist durch die Größe des Unternehmens bedingt. Verfügt deine Firma lediglich über 5 Mitarbeiter (dich eingeschlossen), entfällt die Prüfung ebenfalls.
Sonderfall Condor: hier erfolgt die Umorganisationsprüfung nur, wenn das Unternehmen über weniger als 10 Mitarbeiter verfügt.
Nicht nur für Selbstständige, Geschäftsführer und Gesellschafter ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Condor eine gute Wahl, sondern auch für Schüler ab 10 Jahren. Denn bei der Condor gilt Schüler als Beruf. Bei der Beurteilung der Schul- bzw. Berufsunfähigkeit wird der konkrete, reguläre Schulunterricht ohne gesundheitliche Beeinträchtigungen des Schülers zugrunde gelegt. Der Berufsunfähigkeits-Grad orientiert sich neben den konkreten gesundheitlichen Beeinträchtigungen des Schülers auch an den Lehrinhalten und der Ausstattung des Schulgebäudes.
Im Falle einer Berufs- bzw. Schulunfähigkeit berücksichtigt die Condor:
Wichtig zu wissen ist zudem, dass die Condor bei ihrer BU-Versicherung für Schüler*innen auf die konkrete Verweisung sowie auf die abstrakte Verweisung (andere Schulform) verzichtet.
Die BU-Versicherung der Condor bietet auch für Azubis eine exzellente Absicherung. Denn die Condor versichert Azubis bereits ab Start der Berufsausbildung mit der Lebensstellung nach deren Abschluss.
Dies ist vor allem in Bezug auf eine konkrete Verweisung äußerst wichtig. Denn Auszubildende verfügen noch über keine ausreichende Rente und müssen aus diesem Grund stets Geld hinzuverdienen. Zumindest, sofern dies gesundheitlich möglich ist.
Es war die Condor, welche als Erstes eine Teilzeitklausel bei ihren BU-Versicherungen anbot. Und das, obwohl du als Versicherungsnehmer auch ohne Teilzeitregelung den vollen Versicherungsschutz genießt. Auch bei reduzierter Arbeitszeit. Der Grund dafür ist, dass die Arbeitszeit alleine nicht entscheidend ist für den Leistungsfall. Ganz im Gegensatz zur geminderten Arbeitsqualität.
Kommt es bei BU-Verträgen mit Teilzeitklausel zur Leistungsprüfung, wird die maximale vertraglich festgehaltene Stundenzahl als Leistungsgrundlage genommen. Dabei handelt es sich um die maximale Stundenzahl, die du seit Abschluss des Versicherungsvertrages geleistet hast.
Und genau hier ist die Krux beim Thema Teilzeitklausel: Der Part „vertraglich fixiert“ sorgt für das Ausscheiden zahlreicher Freiberufler und Selbstständiger. Du leistest viele Überstunden? Auch dann profitierst du nicht von der Teilzeitklausel.
Legst du jedoch dennoch Wert auf eine Teilzeitklausel in deinem BU-Vertrag, solltest du dich besser für die BU-Versicherung der Basler oder der Bayerischen entscheiden.
Es kann vorkommen, dass du deinen BU-Vertrag im Laufe deines Berufslebens verbessern möchtest. Wichtig ist dann, dass die Versicherung auf eine erneute Gesundheitsprüfung verzichtet und du bestenfalls auch keine weiteren Angaben beispielsweise zu deinem BMI, deinem Rauchverhalten, Hobbys oder deinem neuen Beruf machen musst.
Denn auch wenn du heute zum Beispiel Ingenieur bist, woher kannst du wissen, was du in 10 Jahren beruflich tun möchtest? Und dann kann ein Berufswechsel tatsächlich teuer werden, wenn es um deine Berufsunfähigkeitsversicherung geht. Auch bei Schüler*innen ist es ein Vorteil, wenn die BU-Versicherung stets nur zum Schülerbeitrag erhöht werden kann, unabhängig welchen Beruf der Schüler bzw. die Schülerin einmal ergreifen wird.
Bei der Condor BU-Versicherung kannst du dir alle Verzichtsvorteile in Bezug auf eine Risikoprüfung bereits bei Abschluss der Versicherung sichern. Doch leider ist das auch schon alles, was es positives bei der Nachversicherungsgarantie der Condor gibt. Denn:
die Nachversicherung muss innerhalb einer Frist von 6 Monaten ab Nachversicherungs-Ereignis beantragt werden. Im Vergleich zu anderen Anbietern mit 12-Monats-Frist ein sehr kurzer Zeitraum
absichern kannst du maximal 80 % deines Nettoeinkommens, was im Anbetracht der Abzüge von der BU-Rente im Leistungsfall zu wenig ist
deine BU-Rente kannst du maximal um 500,- Euro pro Monat je Erhöhung steigern. Maximal allerdings nur 1.000,- Euro in 5 Jahren. Ausnahmen bilden Azubis oder Studenten, diese können nach Ausbildungs- bzw. Studiumsabschluss ihre BU-Rente direkt auf 80 % des Nettoeinkommens erhöhen
2.500,- Euro ist der Höchstbetrag der Gesamtrente bei der Condor. Hier lohnt ein Blick auf die Konkurrenz wie Nürnberger, Basler, Die Bayerische, HDI oder LV1871. Diese Versicherer bieten eine Erhöhung bis zu 3.000,- Euro mindestens an
Dennoch gibt es gute Nachrichten von der Condor: für ereignislose Erhöhungen, welche zum Anfang des 6. sowie des 11. Versicherungsjahres möglich sind, gilt die oben erwähnte 6-Monats-Frist nicht. Das bedeutet, ereignislose Erhöhungen zum 6. sowie 11. Versicherungsjahr müssen nicht 6 Monate vor dem Zeitpunkt der Erhöhung an die Condor beantragt werden, sondern können sogar noch bis zu 6 Monate danach gemeldet werden.
Unser Bestreben ist, die bestmögliche Versicherung für unsere Kundinnen und Kunden. Und das bereits bei der Risikovoranfrage. Hier benötigen wir als freie Versicherungsmakler ein gutes Gespür. Aber auch einen Versicherungspartner, der auch Kund*innen mit Vorerkrankungen gegenüber offen ist. Leider ist dies bei der Condor viel zu oft nicht der Fall. Hier musst du dich fragen: Was nützt eine Versicherung mit gutem Ruf und langjähriger Erfahrung, wenn sie nicht versichert?
Die Kosten der BU-Versicherung der Condor verdeutlichen sich am besten anhand von Beispielen.
Andere Anbieter auf dem Markt bieten bei gleichen Leistungen einen weitaus günstigeren Beitrag.
Im Vergleich finden sich zahlreiche günstigere Anbieter auf dem Markt, allerdings auch einige teurere.
Bei diesem Beispiel sind so gut wie alle Konkurrenzanbieter auf dem Markt günstiger bei gleichen Leistungen.
Für Schüler, Auszubildende und Studenten bietet die BU-Versicherung der Condor viele Vorteile wie beispielsweise die Direktabsicherung bis 2.000,- Euro. Und auch Geschäftsführer, Gesellschafter und Selbstständige sind aufgrund des Verzichts auf Umorganisation mit der Condor Berufsunfähigkeitsversicherung gut beraten. Bei angehenden wie auch bereits tätigen Beamten punktet die Condor mit einer stets enthaltenen Dienstunfähigkeitsklausel.
Doch bei allen Vorzügen solltest du dir dennoch bewusst sein, dass die Condor über ein hohes Beitragsniveau verfügt. Hinzu kommen Defizite in der Risikoprüfung sowie Mängel im Bezug auf die Nachversicherung.
Du hast noch Fragen zur Condor Berufsunfähigkeitsversicherung oder wünscht ein unverbindliches Angebot? Sehr gerne stehen wir dir dafür zur Verfügung.
Sollten Sie Fragen oder Anregungen zu unseren Leistungen haben, freuen wir uns jederzeit über eine Nachricht von Ihnen.
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