Fallen Sie nicht mehr auf die Rentenlüge ‘rein

Die Rente ist ein Thema, das uns alle angeht.

Egal, ob Sie erst Mitte Zwanzig sind, bereits die 40 überschritten haben oder kurz vorm Ruhestand stehen. Gerade jüngere Leute verdrängen das Thema gerne oder weisen darauf hin, dass ja noch laaaange Zeit bis dahin ist. Doch ist der Moment gekommen, dann sitzt der Schock tief. Denn die Rente alleine reicht schon lange nicht mehr, um sich einen angenehmen und komfortablen Lebensabend zu gönnen. Im Gegenteil: Die Gefahr, dass die monatlichen Einkünfte unter Hartz IV-Niveau sinken können, ist groß!

Fall morning in park #73458780 | © Photographee.eu – @fotolia.com

Rentenentwicklung: Studien, Prognosen und Umfragen

Das zeigen auch die Ergebnisse einer Studie, die besagen, dass dreiviertel aller deutschen Rentner schon einmal finanzielle Probleme hatten. Der Versicherungskonzern Axa untersuchte die finanzielle Flexibilität im Alter. Es stellte sich heraus, dass die heutigen Berufstätigen den Bedarf an Finanzen im Ruhestand oft falsch einschätzen. Sie glauben, dass vor allem in den ersten Rentenjahren ein schwankender Geldbedarf auftreten wird.

Rentner sagen da etwas anderes: Die 65- bis 69-Jährigen sind zu 36 Prozent der Meinung, dass der Finanzbedarf im Alter höher ist. Bei den Menschen im Alter zwischen 70 und 74 Jahren sagen das schon 49 Prozent und bei den bis 79-Jährigen bereits 63 Prozent. Ich gehe mal davon aus, dass diese Menschen aus Erfahrung sprechen.

Das zeigt uns also, dass Sie auch und vor allem im Alter Ihre finanziellen Angelegenheiten gut im Griff haben müssen. Schließlich wollen Sie in dieser Zeit – wie die meisten – verstärkt reisen, Ihre Freizeit aktiv genießen und Geld für eventuellen Pflegeaufwand übrig haben.

Insgesamt sind die Deutschen bezüglich der Rente ja ziemlich realistisch. Laut einer Umfrage glaubt nur jeder Zehnte, dass seine gesetzliche Rente ausreichen wird. Sollten Sie zu dieser Minderheit gehören, dann sind Sie ein hoffnungsloser Optimist. Denn die Zeiten werden nicht besser werden. Wie die „Rentenperspektiven 2040“ verlauten lassen, wird das Rentenniveau bis zum Jahr 2040 um nahezu 10 Prozentpunkte sinken. Gleichzeitig „dürfen“ Sie damit rechnen, dass der Beitragssatz für Ihre Rente im Laufe der Jahre um ca. 5 Prozent in die Höhe klettern wird. Ähnlich düster blickt die Bundesregierung in die Zukunft. Sie prognostiziert einen Abfall des Rentenniveaus auf 43 Prozent im Jahr 2030. Im Jahr 1999 waren es noch 55 Prozent.

Renten unter Harz-IV-Niveau

Falls Sie wider besseren Wissens weiterhin hoffnungsfroh in Ihre alljährlich ins Haus flatternde Renteninformation blicken und denken „So schlimm ist es doch gar nicht“, muss ich Sie leider wieder auf den Boden der Tatsachen holen. Besonders drei Fakten tragen zur Ernüchterung bei. Wir nehmen ein sehr vereinfachtes Beispiel mit einer angenommenen Rente von 2000 Euro und Rentenbeginn im Jahr 2040:

Der voraussichtliche Rentenbetrag von unseren beispielhaften 2000 Euro ist brutto. Davon abgezogen werden noch Kranken- und Pflegeversicherung. Nehmen wir nur mal die Krankenversicherung. Da fallen schon mal locker 200 Euro monatlich weg. Bleiben noch 1800 Euro.
Wenn Sie zur künftigen Rentner-Generation gehören, werden Sie höchstwahrscheinlich Steuern zahlen müssen. Auch hier fallen Minimum 200 Euro an. Nun haben Sie nur noch 1600 Euro im Monat zur Verfügung.
Jetzt müssen Sie den Kaufkraftverlust berücksichtigen. Die Inflation kann zwar keiner voraussagen, doch sie ist eine Tatsache – lesen Sie dazu mal in Ihrer Renteninformation nach. Gehen wir von einer Inflationsrate von 1,7 % aus, sind die heutigen 1600 Euro in 25 Jahren nur noch 1049 Euro wert.

Um den ganzen die Krone aufzusetzen, vergleichen wir Ihren Rentenbetrag mal mit dem Hartz-IV-„Einkommen“: Es besteht aus 600 Euro Zuschuss für Kaltmiete, 391 Euro Regelleistung und 100 Euro Heizkosten. Das ergibt zusammen 1091 Euro. Der Rentner in unserem fiktiven Beispiel bekommt also nach zig Jahren Arbeit und Sparen am Ende weniger als ein Hartz-IV-Empfänger.

Können Sie auf 1000 Euro im Monat verzichten?

Führen wir uns die obige Prognose nochmal kurz vor Augen: Sie werden künftig mehr in die Rentenkasse zahlen und dafür mit einer niedrigeren Rente abgespeist. Das sollte auch den größten Optimisten unter Ihnen zeigen, dass die gesetzliche Rente im Höchstfall eine Grundsicherung leisten kann.

Überhaupt ist die ganze Im-Voraus-Rechnerei ein faules Ei. Denn in der sogenannten durchschnittlichen Rente werden auch Arbeitslosenrente, Altersteilzeit sowie Bezüge von langjährig Versicherten mit eingerechnet – so ergibt sich leicht eine Summe, die über den „wahren“ Altersrenten liegt. Schaut man sich die Zahlen der im Jahr 2014 in der Realität ausgezahlten Renten an, sieht es erschreckend aus: Das waren bei der Gesamtaltersrente – wenn ich Männer und Frauen, Ost und West in einen Topf werfe – rund 858,- Euro. Man kann also davon ausgehen, dass Sie mindestens 1000 Euro zusätzlich zur ausgezahlten Altersrente im Monat benötigen, um Ihren Ruhestand finanziell abzusichern. Doch woher nehmen?

Sie könnten heute kürzer treten und 1000 Euro oder mehr im Monat auf die Seite legen. So lange das Geld allerdings friedlich auf dem Konto oder Sparbuch ruht, ist es nicht mehr als Geldaufbewahrung. Dann können Sie es auch gleich unters Kopfkissen legen. Zudem ist es für viele Menschen nahezu unvorstellbar und mit ihrem Lebensstandard nicht vereinbar, auf einen ganzen „Tausender“ monatlich zu verzichten.

Welche Möglichkeiten bleiben Ihnen sonst noch? Sich darauf verlassen, dass die Rente reichen wird? Definitiv nicht!

Investieren Sie in global erfolgreiche Unternehmen

Deshalb macht es aus meiner Sicht nur Sinn, Ihr Geld in Sparpläne mit Fonds, ETF’s und Aktien anzulegen. Und zwar so, dass es in Ihr persönliches finanzielles Konzept passt. Diese Geldanlagen sind sicherer, als viele denken. Bei den im deutschen Fondsverband organisierten Fondsanbietern hat auch noch der schlechteste Aktienfonds beachtenswerte Renditen gebracht. Und zwar immer noch mehr, als wenn das Geld auf dem Sparbuch vor sich hin vegetiert.

Zudem macht es wesentlich mehr Sinn, Ihr Geld in global agierende Unternehmen zu investieren als in die Schulden Ihrer Kinder – denn nichts anders sind Staatsanleihen. Firmen schaffen Mehrwerte, das liegt in deren Natur. Denn Unternehmen wollen und müssen Gewinne erwirtschaften, um zu überleben und zu expandieren. Deshalb ist ein sinnvoll und vorausblickend, wenn Sie einen Teil Ihrer Rente von weltweit erfolgreichen Unternehmen erwirtschaften lassen.

Wichtig

Wichtig ist, dass Sie Ihre Anlagen splitten und so aufteilen, dass Sie nicht von einer einzigen Investition abhängig sind. Zudem muss die Altersvorsorge zu Ihnen passen und Ihnen ein gutes Gefühl geben. Wie genau das Ganze aussehen soll, dazu sollten Sie sich unabhängig, individuell und fachmännisch beraten lassen. Ein unabhängiger Honorarberater, der in Ihrem Interesse handelt eignet sich besonders gut. Dann können Sie heute Ihr Leben genießen, ohne finanzielle Abstriche zu machen. Gleichzeitig können Sie sich bereits auf Ihren Ruhestand freuen, weil Sie wissen, dass Sie auch im Alter noch genau das tun oder lassen können, was SIE wollen.