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Redakteur
Von den Anbietern werden fondsgebundene Versicherungsprodukte gerne als besonders renditebringend angepriesen. Alles Quatsch, sagt die Verbraucherzentrale Hamburg auf ihrer Website.
Die Anbieter von Fondspolicen versprechen hohe Renditen. Nun warnt die Verbraucherzentrale Hamburg vor solchen Produkten.
Deren größ ter Nachteil: Sie sind zu teuer und zu unsicher.
Zu Beginn kurz eine Erklärung, was mit „Fondspolicen“ eigentlich gemeint ist: Es handelt sich hauptsächlich um Lebens- oder Rentenversicherungen. Die Beiträge, die Sie in solche fondsgebundenen Versicherungsprodukte einzahlen, werden in Investmentfonds bzw. Aktienfonds angelegt. Bei „normalen“ Versicherungen werden für die Geldanlage meist Immobilien oder festverzinsliche Wertpapiere genutzt – was zwar nicht so gewinnträchtig, dafür aber wesentlich risikoärmer ist.
Auß erdem erhalten Sie bei einer klassischen Versicherung am Ende eine fest vereinbarte Summe. Das ist bei einer fondsgebundenen Police anders: Hier können Sie zum Ende der Laufzeit keinesfalls mit einem garantierten Betrag rechnen. Auch die Abschluss- und Vertriebskosten sind unverhältnismäß ig hoch. Sollten Sie allerdings auf die Idee kommen, vorzeitig zu kündigen, wird Sie das teuer zu stehen kommen. Dann kann Ihnen nämlich über die Hälfte des eingezahlten Kapitals verloren gehen, heiß t es von Seiten der Verbraucherzentrale.
Ein weiteres groß es Manko von Fondspolicen ist, dass Sie nicht rechtzeitig auf Marktentwicklungen reagieren können. Anleger, die direkt in Wertpapiere investiert haben, sind da wesentlich flexibler. Aus diesem Grund hängen die fondsgebundenen Policen mehr als andere Anlagen stark von Marktschwankungen ab. Das birgt natürlich ein erhöhtes Risiko für die ohnehin risikobehaftete Investition in Aktienfonds.
Zwar können Sie eine Garantie erwerben, dass Sie zumindest die eingezahlten Beträge zurückgezahlt bekommen. Allerdings lieg hier die Betonung auf „erwerben“. Das heiß t, Sie zahlen für diese garantierte Auszahlung, was die Produkte noch mehr verteuert und natürlich Ihre Rendite verringert.
In meinen Augen sollten die Versicherungsgesellschaften sich dieser Kritik annehmen und ihr Angebot entsprechend umgestalten. Doch was machen die Herrschaften stattdessen? Da sie keinen Angriffspunkt in den Fakten der Verbraucherschützer finden, feuern die Versicherer einfach mal wild los auf die Verbraucherzentralen allgemein.
Dabei wäre das Nachdenken über mehr Kundenfreundlichkeit wesentlich angebrachter. Beispielsweise ist mehr Transparenz bei den fondsgebundenen Versicherungsprodukten dringend notwendig, um das Kundenvertrauen wieder herzustellen. Denn wenn Sie eine solche Versicherung abschließ en, erhalten Sie keinerlei Informationen darüber, welcher Teil Ihres Geldes in Investmentfonds angelegt wird und was davon für die Abdeckung der Kosten benötigt wird. Auch im Versicherungsverlauf werden Sie darüber stets im Unklaren gelassen. Liegt es einfach nur daran, dass so eine Offenlegung mehr Arbeit macht? Oder haben die Versicherungen Sorge, dass infolge der offengelegten hohen Kosten dann keiner mehr ihre Produkte kaufen würde?
Sollten Sie wissen wollen, wann Sie Ihr Geld zurückbekommen, wenn Sie mit den von der Versicherung getätigten Anlagen unzufrieden sind, wird Ihre Frage höchstwahrscheinlich ins Leere laufen. Denn auch hier sind die Versicherungsgesellschaften alles andere als auskunftsfreudig.
Handelt es sich um gemanagte Fondspolicen, die auf Fondsportfolios basieren, sieht’s noch schlimmer aus: Sie als Anleger erfahren nichts über das Management der Fondspolice, wer sich damit befasst und wie qualifiziert diese Personen überhaupt für diese Aufgabe sind.
Besonders in Sachen Steuervorteil überschlagen sich die Anbieter geradezu in Lobeshymnen, wenn es um fondsgebundene Policen verglichen mit einer direkten Besparung geht. Hierzu finden sich bei der Verbraucherzentrale Hamburg einige interessante Rechenbeispiele, die das Gegenteil beweisen.
Dazu wurden die Fondspolicen mit einer Direktbesparung des DWS Fonds verglichen:
Fondsgebundene Versicherungsprodukte sind also bei weitem nicht so vorteilhaft, wie Ihnen die Versicherungsgesellschaften vorgaukeln. Im Gegenteil, wirken sie sich in vielerlei Hinsicht nachteilig aus:
Fondspolicen machen einen möglichen Steuervorteil durch die hohen Kosten wieder zunichte. Zudem »glänzen« sie mit hohen Risiken und sind enorm unflexibel. Setzen Sie bei Investments lieber auf ETFs und ein gut aufgefächertes Portfolio. Schließ en Sie den Todesfallschutz getrennt von einem Sparprodukt ab. Bevorzugen Sie als Altersvorsorge renditeträchtiger und sicherere Geldanlagen, die in Ihre Lebensplanung und zu Ihrer persönlichen finanziellen Situation passen.
Sollten Sie Fragen oder Anregungen zu unseren Leistungen haben, freuen wir uns jederzeit über eine Nachricht von Ihnen.
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