Uwe Redler
Redakteur
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung für den Fall, dass man seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann. Es gibt zahlreiche Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungsverträgen. Durch ihre niedrigen Beitragszahlungen fällt dabei vor allem die Berufsunfähigkeitsversicherung Starter Police auf.
Was diese Frage betrifft, sind die Meinungen geteilt. Kein Wunder, schließ lich ist das Leben nicht berechenbar. Wer weiß schon, was die Zukunft bringt. Und wie sich mit ihr die Bedürfnisse und die Gesundheit ändert.
Der groß e Vorteil für den Versicherungsnehmer liegt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Starter Police in den niedrigen Beiträgen. Durch sie wird die Starter Police BU auch für Schüler und Berufsanfänger leicht erschwinglich.
Der Vorteil für den Versicherungsgeber liegt in der langen Gesamtlaufzeit des Versicherungsvertrages. Wechselt der Versicherungsnehmer nicht den Anbieter oder Tarif und kündigt die Versicherung auch nicht, bleibt er sein gesamtes Berufsleben seiner BU Starter Police treu.
niedrige Beiträge zu Beginn
lange Gesamtlaufzeit
ansteigende Beiträge
auf lange Sicht teurer als eine herkömmliche Berufsunfähigkeitsversicherung
In den anfangs so günstigen Beiträgen liegt allerdings auch der Nachteil der Berufsunfähigkeitsversicherung Starter Police. Denn die Beiträge steigen mit der Zeit an. Und genau das lässt die BU Starter Police auf lange Sicht gesehen teurer werden, als eine andere Berufsunfähigkeitsversicherung.
Risiko, dass der Berufsanfänger bereits in seinen ersten Jahren im Berufsleben berufsunfähig und die Versicherung somit leistungspflichtig wird
Die günstigen Anfangsbeiträge der Starter Police bringen für den Versicherungsgeber ein erhebliches Risiko mit sich. Denn er muss – trotz der günstigen Beiträge – bereits leisten, wenn der Versicherungsnehmer in den ersten Berufsjahren berufsunfähig wird.
Ist eine BU überhaupt sinnvoll?
Aufgrund des guten Gesundheitszustandes in jungen Jahren bereiten auch die Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeitsversicherung meist keine Schwierigkeiten. Die Gesundheit ist es jedoch auch, die bei der Berufsunfähigkeit Starter Police eine entscheidende Rolle spielt. Bleibt die Gesundheit gut, kann später in einen anderen Tarif gewechselt werden. Einen Tarif, der den neuen Bedürfnissen und Umständen besser entspricht und dessen Beiträge günstiger sind.
Dann ist ein Tarifwechsel nicht möglich. Die Starter Police bleibt und mit ihr die steigenden Beiträge. Ein Fakt, der definitiv vor Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung Starter Police bedacht werden sollte.
Alle, die zu Beginn des Berufslebens eine Starter Police BU abgeschlossen haben und gesund geblieben sind, wechseln früher oder später in einen anderen Tarif. Nur so ist eine Anpassung des Versicherungsschutzes an die neue berufliche Situation und eine günstigere Beitragszahlung möglich.
Versicherungsnehmern, die mit gesundheitlichen Problemen zu kämpfen haben, wird ein Tarifwechsel verwehrt.
Wie ermittelt man die richtige BU-Rente?
Dadurch, dass gesundheitlich Beeinträchtigte nicht in einen anderen Tarif wechseln können, birgt die Berufsunfähigkeitsversicherung Starter Police ein weiteres Risiko: noch stärker ansteigende Beiträge.
Je mehr Versicherte Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung Starter Police in Anspruch nehmen, desto belasteter ist die Versicherung. Dem entsprechend werden die Beiträge irgendwann angepasst und somit erhöht werden müssen.
Die niedrigen Beiträge zu Beginn der Berufsunfähigkeitsversicherung Starter Police sind verlockend. Vor allem, wenn man noch nicht so viel Geld verdient. Doch sollte über den Tellerrand geschaut und an die Zukunft gedacht werden. Mit den steigenden Beiträgen entwickelt sich die Starter Police BU im Laufe der Zeit zu einem teuren Spaß.
Mitnichten. Vielmehr ist die Berufsunfähigkeitsversicherung Starter Police eine Einzelfallentscheidung, bei der eine kompetente Beratung äuß erst wichtig ist. Sie kann – bei den richtigen Voraussetzungen – eine bedürfnis- und auch bedarfsgerechte Lösung sein.
Die Betonung liegt hier jedoch auf dem Wort „kann“. Im Allgemeinen wird von einer Starter Police BU wohl eher abgeraten.
Wer von Anfang an auf eine normale BU-Variante setzt, macht definitiv nichts falsch. Und fährt auf lange Sicht damit auch noch günstiger.
Denn: auch bei einer herkömmlichen Berufsunfähigkeitsversicherung sind günstige Beiträge möglich. Zum Beispiel dann, wenn für Berufsanfänger niedrige Anfangsrenten vereinbart werden. Zauberwort: Dynamik. Ebenfalls günstige Beiträge verspricht die Nutzung von ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantien.
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