Soldaten im Auslandeinsatz – Welche Versicherungen werden gebraucht – Welche Versicherunge sind wichtig?

So sind Soldaten im Einsatz gut abgesichert

Reisen ins Ausland gehören zum Berufsalltag eines Soldaten oder einer Soldatin dazu. Wer sich also dazu entscheidet eine Karriere bei der Bundeswehr anzustreben, wird mit ziemlich hoher Wahrscheinlichkeit auch als Soldat in den Auslandeinsatz müssen.

Der Schutz von Menschen und Einrichtungen weltweit gehört mittlerweile zu den Hauptaufgaben, die Soldaten während ihrer Bundeswehrzeit leisten müssen. Oft sind diese Auslandseinsätze für Soldaten mit einigen Risiken verbunden. Auch wenn die Bundeswehr offiziell nicht an kriegerischen Maßnahmen teilnimmt, sind Soldaten im Auslandseinsatz grundsätzlich dem Risiko ausgesetzt sich kämpferisch mit ihrem Umfeld auseinandersetzen zu müssen. Risiko in einen Unfall verwickelt zu werden, sich schwer zu verletzen oder schlimmsten Falls zu sterben ist somit wesentlich höher.

Aus diesem Grund wird jedem Soldat und jeder Soldatin bei Eintritt in ihre Dienstzeit nahegelegt sich entsprechend hochwertig privat zu versichern.

Denn neben dem Risiko körperlich oder psychisch längerfristig außer Gefecht gesetzt zu werden, haben Soldaten im Auslandseinsatz auch ein wesentlich höheres Risiko plötzlich vor einem finanziellen Ruin zu stehen.

Auch die Angehörigen brauchen bei Eintritt des familiären Worst Case eine finanzielle Absicherung, gerade wenn der Soldat im Auslandseinsatz tödlich verunglückt und hinterlässt seinen Angehörigen neben vielen schönen Erinnerungen auch noch eine Hypothek für das gemeinsame Zuhause, ist es wichtig dass der Soldat im Auslandeinsatz mit den passenden Versicherungen finanziell vorgesorgt hat.

Das Kriegsrisiko ist für Soldaten im Auslandseinsatz generell bei privaten Versichern nicht versicherbar. Da dieses Risiko nicht kalkulierbar ist, und trotzdem zum Schutz der Soldaten im Auslandseinsatz abgesichert werden muss, hat die Bundeswehr gemeinsam mit Versicherern eine Kriegsausschlussklausel entwickelt.

Diese ermöglicht es, privaten Versicherungsschutz auch dann gewähren zu können, wenn sich Bundeswehrangehörige in humanitären bzw. friedenssichernden Einsätzen befinden. Sollte es tatsächlich so sein, dass die Versicherungsgesellschaft keine Leistungen zahlen kann, wenn der Soldat im Auslandseinsatz verunglückt, springt die Soldatenversorgung der Bundeswehr finanziell ein. Im Zweifel kann sich der Bundeswehrangehörige, genauso wie dessen Familie also an den zuständigen Dienstherrn, beziehungsweise an die zuständige Beratungsstelle der Bundeswehr wenden.

Trotzdem muss bei Abschluss einer privaten Lebensversicherung, Unfallversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung oder anderen relevanten Versicherung für Soldaten im Auslandseinsatz, auf ein paar Dinge geachtet werden.

Deshalb sollte jeder Soldat und jede Soldatin sich für dieses wichtige Thema zur finanziellen Absicherung eines Soldaten im Auslandseinsatz immer einen kompetenten Fachmann zur Seite nehmen, um verlässliche Versicherungspartner zu finden. Der unabhängige Finanzberater verfügt über fundierte Kenntnisse und kennt sich im Fachjargon der Versicherungen für Soldaten aus. Mögliche Stolperfallen, die den Soldaten im Auslandeinsatz dann buchstäblich im Regen stehen lassen, können mit dem unabhängigen Finanzberater souverän umgangen werden.

Soldaten im Auslandseinsatz: Was ist ein aktives und ein passives Kriegsrisiko?

In den Vertragsklauseln von Lebensversicherungspolicen für Soldaten im Auslandseinsatz wird immer wieder vom Kriegsrisiko geschrieben.

Dabei differenzieren die Versicherer gerne ein aktives Kriegsrisiko und ein passives Kriegsrisiko.

Während das passive Kriegsrisiko

bei Versicherungen für Soldaten im Auslandseinsatz eventuelle Leistungsansprüche gewährleistet, ist das aktive Kriegsrisiko gerne ein K.O Kriterium um überhaupt versichert zu werden. Als Versicherungsnehmer ist auch gut zu wissen, dass Anbieter von Lebensversicherungen für Soldaten im Auslandseinsatz Kriegsrisiken teilweise versichern. Unfallversicherungen schließen das jedoch grundsätzlich aus.

Mit einem „passivem Kriegsrisiko“:

sind Situationen gemeint, in denen Soldaten im Auslandseinsatz, in ihrem Einsatzgebiet in Gefahr geraten ohne aktiv in kriegerische Handlungen eingreifen zu müssen.

Zum Beispiel Soldaten im Auslandseinsatz bewachen ein Materialnachschublager, eine Schule oder ein Krankenhaus und werden dabei angegriffen. Das heißt konkret, grundsätzlich alle Auslandseinsätze, die nicht mit einem direkten Befehl verbunden sind von Waffen der Bundeswehr Gebrauch zu machen, gehören zu den passiven Kriegsrisiken. Die meisten Soldaten im Auslandseinsatz haben einen passiven Kriegsrisiko Auftrag.

In diesen Fällen leisten die Versicherer nach entsprechender Einzelfallprüfung die vereinbarte Versicherungssumme an den Soldaten im Auslandseinsatz oder an dessen Angehörige.

Vorausgesetzt die Vertragsklausel für das passive Kriegsrisiko eines Soldaten im Auslandseinsatz ist folgendermaßen verfasst:

Das aktive Kriegsrisiko, bedeutet nichts anderes wie dass die Soldaten im Auslandseinsatz den Auftrag haben „aktiv“ ins Kriegsgeschehen einzugreifen! Für finanzielle Folgen nach einem solchen Einsatz will natürlich kein Versicherer gerade stehen. Deshalb gibt es spezielle Rahmenverträge zwischen Bundeswehr und Versicherungsgesellschaften, sowie die Soldatenversorgung, so dass ein Bundeswehrangehöriger, der Aufgrund der Ausübung seines Jobs, auf finanzielle Unterstützung angewiesen ist immer abgesichert ist.

Diese Rahmenverträge regeln ab wann ein Soldat im Auslandseinsatz einem passiven Kriegsrisiko oder einem aktiven Kriegsrisiko ausgesetzt sind, dank der Rahmenverträge sind einige Situationen die ein aktives Kriegsrisiko interpretieren lassen aber als passives Kriegsrisiko eingestuft.

Die „Auslandseinsatz-Police“, renommierter Versicherer für Soldaten im Auslandseinsatz, ist ein hervorragendes Versicherungsangebot, das sowohl das passive als auch das aktive Kriegsrisiko im Todesfall einschließt. So wird die Risiko-Lebensversicherung zum aktiven Schutz für Familie und Soldat. Der Einschluss des aktiven und passiven Kriegsrisikos, sowie eine Versicherungssumme von max. 150.000 Euro. Bei einer Laufzeit von einem Jahr, bietet weltweit einen soliden Versicherungsschutz.

Soldat im Auslandseinsatz: Rahmenvertrag der Bundeswehr mit Versicherern auf einen Blick

Der Rahmenvertrag bietet Soldaten im Auslandseinsatz quasi ein rundum sorgloses Paket an. Es gibt keine bösen Überraschungen, wenn die Versicherung leisten soll.

Der Rahmenvertrag garantiert dem Soldaten im Auslandseinsatz: 

Soldat im Auslandseinsatz: Regelungen der Unfallversicherung für Soldaten im Auslandseinsatz

Im Gegensatz zur Lebensversicherung kann in einer privaten Unfallversicherung das Kriegsrisiko generell nicht versichert werden. Dennoch ist die Unfallversicherung eine der wichtigsten Versicherungen für Soldaten im Auslandseinsatz überhaupt. Soldaten im Auslandseinsatz können auch ohne ein passives Kriegsrisiko von Leistungen der Unfallversicherung abhängig sein.

Für alle anderen Unfälle die nicht mit dem Auslandseinsatz zu tun haben besteht aber auf jeden Fall Versicherungsschutz.

Aber! Ältere Unfallversicherungsverträge, die 1994, 1988 oder früher abgeschlossen wurden, können vom Versicherer für Soldaten im Auslandseinsatz einseitig zum Ruhen gebracht werden. Das heißt der Soldat muss keine Beiträge für die Zeit des Auslandseinsatzes zahlen, der Versicherungsschutz besteht in diesem Zeitraum aber auch nicht. Eine finanzielle Absicherung ist dann über die Soldatenversorgung gewährleistet.

Völlig unabhängig davon ob die Versicherungsbeiträge für den Soldaten im Auslandseinsatz steigen. Ansonsten kann zum Beispiel bei Unfällen im Einsatzgebiet, die nicht unmittelbar oder mittelbar durch kriegerische Ereignisse verursacht worden sind, kein angemessener Schadensausgleich gewährleistet werden.

Soldaten im Auslandseinsatz: Schadensausgleich nur wenn der Soldat oder die Soldatin Versicherungsnehmer ist

Grundsätzlich leisten Versicherungen nur dann, wenn der Soldat im Auslandseinsatz direkter Versicherungsnehmer ist, beziehungsweise die geforderten Beiträge an den Versicherungsnehmer bezahlt.

Das ist immer dann gewährleistet, wenn der Soldat selbst Versicherungsnehmer ist.

Eine eigene Beitragszahlung der Soldatin oder des Soldaten im Auslandseinsatz im Rahmen einer Familienversicherung vorliegen. Der Soldat im Auslandseinsatz muss nachweisbar die Versicherungsbeiträge leisten, außerdem sollte der Soldat vertraglich bestimmen dürfen, wem die Versicherungsleistung im Todesfall gezahlt werden soll. In diesen Fällen kommt bei Vorliegen der sonstigen Voraussetzungen ebenfalls ein Schadensausgleich in angemessenem Umfang in Betracht.

Soldaten im Auslandseinsatz: Gruppenversicherungsschutz zur Absicherung der Familie und eigenen Person meiden

Vorsicht ist geboten, wenn von einer Bausparkasse zur Sicherung eines Bauspardarlehens dem Soldaten im Auslandseinsatz, ein sogenannter „Gruppenversicherungsschutz“ angeboten wird, und die Bausparkasse Versicherungsnehmerin ist.

Grundsätzlich muss bei solchen Kombi-Paketen sichergestellt werden ob das passive Kriegsrisiko mitversichert ist und, dass gegebenenfalls mit der Versicherung verbundene Obliegenheiten oder Mitteilungspflichten erfüllt werden. Nur so kann ein umfassender Schutz für den Soldaten im Auslandseinsatz, beziehungsweise seine Angehörigen sichergestellt sein. Geprüft werden sollte auch, ob die Möglichkeit besteht Lebensversicherungen einzeln abzuschließen oder von anderen Anbietern genutzt werden können.

Soldaten im Auslandseinsatz: Versicherungspolicen wollen gepflegt werden

Wurde ein geeignetes Versicherungsportfolio für den Soldaten im Auslandseinsatz gefunden und die Verträge abgeschlossen, muss der Soldat oder die Soldatin zwingend darauf achten vertragsrelevante Veränderungen den Versicherern sofort mit zu teilen. So ist es mitunter Pflicht Auslandseinsätze rechtzeitig mitzuteilen. Auch wenn sich die Lebensverhältnisse ändern durch Heirat, die Geburt eines Kindes oder Scheidung beziehungsweise Todesfall muss das fristgerecht mitgeteilt werden.

Nur so kann sich der Soldat im Auslandseinsatz sicher sein, dass der Versicherungsschutz gilt.

Soldat im Auslandseinsatz: Bezugsberechtigung und Schadensausgleich bei Todesfall

Alle Versicherungen dienen dazu den Soldaten im Auslandseinsatz und seine Hinterbliebene zu schützen.

Grundsätzlich können alle Familienmitglieder, Ehepartner und Lebensgefährten als bezugsberechtigt eingesetzt werden. Vereine, Stiftungen und Banken sind nicht bezugsberechtigt.

Eine Ausnahme bildet nur die Situation, wenn die Versicherungssumme zur Deckung der Finanzierung eines Eigentums genutzt werden soll. Dann können juristische Personen, wie Banken, bezugsberechtigt sein.