Langjährige Bausparer rücksichtslos vor die Tür gesetzt
Vielen deutschen Bausparkassen werden ihre längsten und treusten Kunden zu teuer. Sie kündigen deren Versicherungen oder versuchen, ihnen andere Verträge aufzuschwatzen. Falls Ihnen auch eine Kündigung ins Haus geflattert ist oder der Besuch eines Vertreters ansteht, sei Ihnen gesagt: Sie können sich dagegen wehren und die Tricks der Bausparkassen durchschauen.
Hausgemachtes Problem wird auf Kunden abgewälzt
13 der 20 Bausparkassen in Deutschland kündigen momentan vorzeitig ihren Kunden. Und zwar denjenigen, die ihr Darlehen nach zehn Jahren noch nicht in Anspruch genommen haben. Mit den Kündigungen wird nun nicht mehr gewartet, bis die Kunden 100 % der Bausparsumme erreichen. Zu den Bausparkassen, die sich auf so rabiate Weise von langjährigen Kunden trennen, gehören beispielsweise Teile der Landesbausparkassen (LBS), Wüstenrot, Deutscher Ring, Alte Leipziger, Postbank, Aachener Bausparkasse oder Signal Iduna.
Bei der BHW, Badenia, LBS Saar, Debeka und Schwäbisch Hall sind die Langzeitsparer momentan noch sicher, während die LBS Schleswig-Holstein-Hamburg sowie Baden-Würtemberg noch in diesem Jahr ebenfalls entsprechende Kündigungen verschicken wollen.
Betroffen sind die Kunden, die ihren Bausparvertrag als Sparanlage betrachten. Übrigens häufig auf Anraten des Verkäufers, der genau mit den hohen Zinsen gelockt hat, die den Sparern heute zum Verhängnis werden. Das heißt, diese Bausparkassenkunden haben seit mehr als zehn Jahren zuteilungsreife Bausparverträge, ohne den Kredit in Anspruch zu nehmen. Der Zinssatz bei den alten Verträgen liegt heute häufig bei drei bis vier Prozent. Wer heutzutage einen Bausparvertrag abschließt, erhält nur noch magere 0,25 Prozent. Es ist also kein Wunder, dass die „alten“ Bausparer den Versicherungen ein Dorn im Auge sind.
Als Sündenbock muss mal wieder die Niedrigzinspolitik der EZB herhalten. Dabei ist das Problem von den Bausparkassen hausgemacht: Bausparverträge wurden und werden auch immer noch als Geldanlage angepriesen. Den Finanzexperten musste dabei von Anfang an klar sein, dass eine Geldanlage mit festem Zinssatz risikobehaftet ist, wenn die Zinsen sinken. Gleichzeitig war wohl die Gier größer als die Angst vorm Risiko – denn die Herausgabe höher verzinster Kredite hat enorme Gewinne eingebracht – welche massenweise in die Taschen der Eigentümer der Bausparkassen geflossen sind.
Falsche Versprechungen und parteiische Beratung
So versuchen einige der Bausparkassen, Sie mit Sonderzahlungen, Alternativangeboten oder Prämien zu ködern. Hiermit sollten Sie äußerst vorsichtig sein. Denn es ist ja nur logisch, dass die Bausparkassen Ihnen nichts anbieten werden, was genauso viel Geld einbringt wie die bisherigen hochverzinsten Altverträge. Schließlich wollen diese ja künftig Geld sparen und nicht etwa an Sie verlieren. Auch Sonderzahlungen oder Prämien werden mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit unter den Zinsvorteilen der bisherigen Verträge liegen.
Es gibt einige Bausparkassen, die ihren Mitarbeitern Extraprämien versprechen, wenn diese so einen hoch verzinsten alten Vertrag in einen Niedrigzinstarif umwandeln. Wenn Sie der glückliche Besitzer eines solchen Altvertrages sind, kann es also durchaus zu häufigeren Anrufen und Vertreterbesuchen kommen. Bleiben Sie standhaft und gehen Sie nicht auf die Versprechungen ein.
Auch die sogenannten Schlichtungsstellen bzw. der Ombudsmann der jeweiligen Bank bzw. Bausparkasse sind mit Vorsicht zu genießen. Zwar ist die Überprüfung Ihres Bausparvertrages dort kostenlos. Dennoch besteht die nicht unerhebliche Gefahr, dass sich diese Stellen auf die Seite der jeweiligen Bausparkasse schlagen. „Wes Brot ich ess, des Lied ich sing“ sage ich da nur.
Widerspruchsschreiben – das sollte drin stehen
Solange Sie als Bausparer das Darlehen nicht beanspruchen, sondern weiter von den hohen Zinsen profitieren, gucken die Bausparkassen also in die Röhre. Und das ist auch rechtlich völlig in Ordnung – davon sind zumindest viele Experten überzeugt. Eine Kündigung ist demnach nur rechtmäßig, wenn das Baudarlehen seit mindestens 10 Jahren voll angespart ist, also der Bausparvertrag in dieser Zeit zu 100 Prozent angespart wurde. Manche sehen hier zumindest eine rechtliche Grauzone.
Die Rechtslage ist auf jeden Fall mehr als umstritten und Sie müssen sich das Vorgehen der Bausparkassen nicht gefallen lassen. Flattert eine Kündigung ins Haus oder wird diese angedroht, widersprechen Sie vorsorglich selbst oder mit Hilfe eines Rechtsanwaltes. Das sollte u.a. in Ihrem Schreiben enthalten sein:
Fünf weitere Tipps, wie Sie sich wehren können
- Der erste und wichtigste Tipp lautet: weitersparen, so lange es keine endgültige rechtliche Klärung gibt und Sie das Darlehen des Bausparvertrags nicht in Anspruch nehmen möchten.
- Auch wenn Sie Ihre Bausparsumme bereits ausgeschöpft haben, sollten Sie sich Ihren Vertrag genau anschauen. Möglicherweise enthält er eine Klausel, wonach Sie die Bausparsumme erhöhen oder über die Summe hinaus ein Darlehen beanspruchen können.
- Wenn Sie nicht bauen, sondern „nur“ sparen wollen, unterschreiben Sie keinen neuen Vertrag oder eine entsprechende Änderung. So behalten Sie Ihre meist höhere Guthabenverzinsung und sparen zudem die Abschlussgebühr für einen Neu-Vertrag.
- Lassen Sie sich beraten – beispielsweise von der Verbraucherzentrale oder einem Anwalt, der sich auskennt. Beides ist allerdings kostenpflichtig. Vielleicht kennen Sie auch einen neutralen Berater, dem Sie vertrauen.
- Manche Bausparkassen drohen frech damit, dass der hohe Zinsbonus verloren geht, wenn Sie den Altvertrag nicht kündigen. Lassen Sie sich davon nicht unter Druck setzen, sondern bitten Sie vielmehr darum, dass Ihnen diese Information schriftlich übersandt wird.
