fondsgebundene-versicherung-erklärt

Beitrag: Fondsgebundene Lebensversicherungen einfach erklärt

Uwe

Uwe Redler

Redakteur

4.9 (6)
4.9/5

Die Grundidee ist einfach: Bei dieser Anlagemöglichkeit werden Kundengelder in Investmentfonds investiert, im Gegensatz zu  Kapitallebensversicherungen . Das Ziel dabei ist es, eine höhere Rendite zu erzielen, da Investmentfonds in der Regel stärkeren Wachstumschancen unterliegen.

Lassen Sie uns nun, ähnlich wie bei der Kapitallebensversicherung, die wichtigsten Vor- und Nachteile dieser Anlagemöglichkeit kurz und knapp durchgehen:

Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung erhält der Sparer einen Vertrag, der durchdacht und vielseitig ist. Im Vergleich zur klassischen Lebensversicherung profitieren die Kunden hier nicht nur von einem Hinterbliebenenschutz, sondern auch von den Chancen, die die Aktienmärkte bieten. Der Versicherte hat die Möglichkeit, seine Fonds – je nach Vertrag – kostenfrei umzuschichten und umgeht dabei die Abgeltungssteuer, da der Vertrag in einem Versicherungsmantel steckt. Zudem kann der Sparer optional einen Berufsunfähigkeitsschutz hinzufügen und bei Bedarf die Beitragszahlung aussetzen.

Auf den ersten Blick erscheinen diese Vorteile äußerst attraktiv, was dazu führen kann, dass man die möglichen Nachteile übersieht. Doch auch bei dieser Vertragsgestaltung gibt es erhebliche Schwächen, die nicht unbeachtet bleiben sollten.

Nachteile einer fondsgebundenen Lebensversicherung:

1. Unklare Ablaufleistung:
Der größte Nachteil einer fondsgebundenen Lebensversicherung liegt in der Unsicherheit der Ablaufleistung. Da diese stark von den Marktentwicklungen und der Performance der gewählten Fonds abhängt, können Sie die Höhe der Auszahlung nicht vorhersagen. Sie sparen also in ein System, dessen Endergebnis undurchsichtig ist. Es gibt keine garantierten Rückzahlungen, und die Höhe der Auszahlung hängt zu einem großen Teil vom Verlauf der Finanzmärkte ab.

2. Fondswahl und Rendite:
Die Fonds, die die Versicherungsgesellschaft Ihnen zur Auswahl stellt, haben erheblichen Einfluss auf die Rendite Ihrer Lebensversicherung. Wird eine falsche Auswahl getroffen oder sind die Fonds schlecht performend, kann dies zu einer deutlich geringeren Auszahlung führen – oder im schlimmsten Fall zu einer kaum nennenswerten Rentenzahlung. Die Fondsauswahl sollte daher nicht unterschätzt werden, da sie direkt mit der Höhe Ihrer späteren Auszahlung zusammenhängt.

3. Hohe laufende Kosten:
Ein weiterer Nachteil liegt in den oft sehr hohen laufenden Kosten der Fonds. Zwar wird häufig damit geworben, dass es keinen Ausgabeaufschlag gibt, aber die laufenden Verwaltungskosten und die Gebühren der zugrunde liegenden Fonds sind häufig überdurchschnittlich hoch. Diese Kosten können die Rendite erheblich schmälern und damit den tatsächlichen Nutzen des Vertrages mindern. Viele Sparer sind sich der Höhe dieser Kosten gar nicht bewusst, da sie nicht immer transparent gemacht werden.

In den kommenden Abschnitten werde ich detaillierter auf die Kostenstruktur der fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen eingehen und zeigen, wie Versicherer ihre Gebühren oft aufblähen, ohne dass der Sparer dies direkt merkt. Es ist wichtig, sich dieser Kosten bewusst zu sein, um nicht unbewusst auf ein System zu vertrauen, das am Ende mehr Geld kostet, als es tatsächlich einbringt.

Kontaktieren Sie uns

Sollten Sie Fragen oder Anregungen zu unseren Leistungen haben, freuen wir uns jederzeit über eine Nachricht von Ihnen.

hold-iphone 1
logo white

Service Team

Ihr Ansprechpartner

info@unabhaengiger-finanzberater.de

Unsere E-Mail

Unsere Hotline

Google Maps

Mit dem Laden der Karte akzeptieren Sie die Datenschutzerklärung von Google.
Mehr erfahren

Karte laden

bild 2

Wir freuen uns auf Ihre Nachricht:

logo white

Service Team

Ihr Ansprechpartner

info@unabhaengiger-finanzberater.de

Unsere E-Mail

Unsere Hotline

Google Maps

Mit dem Laden der Karte akzeptieren Sie die Datenschutzerklärung von Google.
Mehr erfahren

Karte laden

Wir freuen uns auf Ihre Nachricht: