Beamtendarlehen, Beamtenkredit: Vergleiche, Unterschiede und Informationen

Beamtendarlehen und Beamtenkredit: Staatsdiener bekommen bessere Konditionen

Wer sich für eine Beamtenlaufbahn entschieden hat, profitiert nicht nur von einem sicheren Arbeitsverhältnis, auch Banken bieten Beamten und Angestellten im Öffentlichen Dienst günstige Kreditkonditionen. Gerade die Tatsache eine sichere Arbeitsstelle mit guter Vergütung zu haben, macht Beamte für Kreditinstitute attraktiv. Daher sind Beamtendarlehen und Beamtenkredite für beide Geschäftspartner attraktiv. Dank des immer noch anhaltenden Niedrigzinsniveaus ist es nach wie vor auch 2017, möglich günstige Beamtenkredite und Beamtendarlehen zu erhalten.

Viele Banken bieten spezielle Beamtendarlehen und Beamtenkredite an. Jedoch sollte genau zwischen Beamtenkrediten und Beamtendarlehen unterschieden werden.

 

Was ist der Unterschied zwischen Beamtendarlehen und Beamtenkredit?

Beides sind Wege sich von Kreditgebern Geld zu leihen.

Als Beamtenkredit wird ein klassischer Ratenkredit bezeichnet. Der Unterschied, Beamtenkredite werden mit sehr guten Konditionen angeboten. Die Zinsen und der effektive Jahreszins sind grundsätzlich günstiger als bei anderen Ratenkrediten. Damit kann höher getilgt werden und die monatlichen Raten sind überschaubar.

Außerdem sind Laufzeit und Kreditsumme bei einem Beamtenkredit häufig höher als bei einem klassischen Ratenkredit. Gerade wenn Staatsdiener in finanzielle Schwierigkeiten geraten oder eine Überschuldung vorliegt, kann ein Beamtenkredit die Lösung sein für die finanziellen Probleme des Beamten sein. Denn anders als in anderen Berufsfeldern gibt es im Falle einer Überschuldung ernsthafte Konsequenzen für verbeamtete Arbeitnehmer.

 

Schlimmsten Falls kann sogar ein Disziplinarverfahren eingeleitet werden. Die Folgen wären der Verlust des Beamtenstatus und der Arbeitsstelle. Dank optimaler Konditionen kann der Beamtenkredit hier als Retter in der Not fungieren und das richtige Mittel zur Umschuldung sein. Grundsätzlich sollte in einer solchen Notlage mit dem unabhängigen Finanzberater ein Strategieplan zur finanziellen Sanierung des Beamten entwickelt werden.

 

Klassische Beamtendarlehen sind über eine endfällige Finanzierung angelegt. Sprich, die geliehene Summe wird erst am Ende der Kreditlaufzeit vollständig zurückgezahlt. Allerdings gibt es Beamtendarlehen nur in Kombination mit einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung. Beamte zahlen zunächst nur die Zinsen ihres Beamtendarlehens an die kreditgebende Bank. Der fällige Tilgungsbeitrag, wird in Form einer Renten- oder Lebensversicherung angespart. Ist die vereinbarte Laufzeit des Beamtendarlehens zu Ende, zahlt die parallel laufende Versicherung die Kreditsumme vollständig zurück. Das heißt, beim Beamtendarlehen wird der Kredit somit nicht monatlich getilgt, vielmehr wird die Kreditsumme angespart.

 

Warum haben Beamte bei Beamtendarlehen und Beamtenkredit Vorteile?

Grundsätzlich sehen Kreditgeber im Beamtenstatus ein sicheres Arbeitsverhältnis, das heißt das Risiko eines nicht solventen Kreditnehmers ist deutlich niedriger. Daher sind Banken immer dazu geneigt Beamtenkredite und Beamtendarlehen möglichst günstig für die Kreditgeber zu gestalten. Schließlich profitieren auch sie vom Abschluss eines Beamtendarlehens und Beamtenkredites.

Neben dem klassischen Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst profitieren auch Akademiker, Pensionäre und Lehrer von den guten Kreditbedingungen bei einem Beamtenkredit und einem Beamtendarlehen.

 

Vorteile der Beamtendarlehen

Werden Beamtendarlehen und Beamtenkredite miteinander verglichen, bietet das Beamtendarlehen nicht nur für den Kreditgeber Sicherheiten und Vorteile, auch Sie als Beamter haben einen Nutzen davon. Gerade wenn das Beamtendarlehen mit einer Lebensversicherung kombiniert wird, birgt das den Vorteil, dass im Todesfall des Versicherungsnehmers, die Hinterbliebenen durch die Todesfallklausel im Vertrag abgesichert sind. Beitragskosten, für eine Restschuldversicherung, die bei herkömmlichen Darlehen oft gewünscht wird, können bei einem Beamtendarlehen dadurch gespart werden.

 

Meistens handelt es sich bei den in Kombination zum Beamtendarlehen abgeschlossenen Versicherungen um fondgebundene Anlagen oder Kapitalversicherungen. Die Kreditsumme ist im Vertrag immer garantiert. Da die Versicherung aber mit den eingezahlten Beiträgen arbeitet und diese verzinst werden, kann am Ende der Laufzeit durchaus auch ein Überschuss vorhanden sein, der dem Beamten dann als Einmalzahlung ausgezahlt wird.

 

Alle 15 Vorteile eines Beamtendarlehens

Insgesamt 15 Gründe gibt es als Beamter sich mit dem Thema Beamtendarlehen auseinander zu setzen, die Vorteile liegen also praktisch auf der Hand.

Nachteil des Beamtendarlehen

Der einzige Nachteil eines Beamtendarlehens, ist die Tatsache, dass die Konditionen des Beamtendarlehensvertrages auf feste Laufzeiten ausgelegt sind. Als Beamter sind Sie dadurch in Ihrer Flexibilität, das Beamtendarlehen zurück zu zahlen deutlich eingeschränkt. Sondertilgungen oder eine Frühzeitiges Ablösen der Schuld sind nicht möglich.

Beamtenkredite, haben wie alle anderen Ratenkredite die Möglichkeit schneller zu tilgen. Trotzdem sind die Konditionen des Beamtenkredites im Verhältnis zu anderen Krediten lukrativer für den Kreditnehmer.

 

Beamtenkredit und Beamtendarlehen: Wie hoch kann die Finanzierungssumme sein?

Ähnlich wie bei allen Krediten richtet sich die Höhe der Kreditsumme immer nach dem Einkommen, des Antragsstellers. Grundsätzlich kann zur Berechnungsgrundlage folgende Faustregel angewendet werden.

Kreditsumme= 24*Netto-Monatsgehalt

Welche Laufzeiten haben Beamtendarlehen und Beamtenkredite?

Beamtenkredit sind klassische Ratenkredite mit günstigeren Konditionen, speziell für Beamte. Somit entsprechen auch die Laufzeiten denen eines Ratenkredites. Das heißt Beamtenkredite können eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren haben. In Ausnahmefällen werden für Beamtenkredite von den Banken längere Laufzeiten gewährt.

Das Beamtendarlehen hat in der Regel eine längere Laufzeit als ein Beamtenkredit. Beamtendarlehen verfügen über eine Mindestlaufzeit von 12 Jahren. Während Beamtenkredite eine Laufzeit von maximal 10 Jahren haben. Je nach Kreditsumme beim Beamtendarlehen und der Höhe der Monatsraten, kann die Laufzeit des Beamtendarlehens auf bis zu 20 Jahre verlängert werden.

 

Gibt es einen Beamtenkredit und/oder Beamtendarlehen auch ohne ein Schufa-Prüfung?

Auch bei manchen Beamtenkrediten und Beamtendarlehen wird der SCHUFA-Score abgefragt. Hat der Staatsdiener einen negativen Eintrag oder einen schlechten Score, wird es auch für Beamte schwierig ein Beamtendarlehen oder einen Beamtenkredit zu erhalten. Als Alternative für eine Beamtendarlehen und einen Beamtenkredit wäre dann eventuell ein Bon-Kredit eine Möglichkeit.

 

Beamtenkredit und Beamtendarlehen-Kredite zur Umschuldung nutzen

Gerade wenn sprichwörtlich Altlasten noch abzubezahlen sind, die durch eine Umschuldung schneller abbezahlt werden könnten, ist die Überlegung einen Beamtenkredit aufzunehmen sinnvoll. Beamtenkredite können meistens ohne Angabe eines Finanzierungsgrundes abgeschlossen werden.

Einige Banken bieten sogar besondere Rabatte, wenn Sie im Vorfeld erklären wofür das Geld gebraucht wird. So sind zum Beispiel Kredite für PKWs auch für Kreditgeber attraktiv, da das Fahrzeug selbst bereits als Sicherheit dient.

 

Auch eine Umschuldung ist möglich

Aufgrund der meist günstigen Verzinsung können die Finanzierungen auch häufig zur Umschuldung alter Verbindlichkeiten genutzt werden. Meist sind sie nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Demnach kann auch ein Dispositionskredit umgeschuldet werden.