Als Inhaber*in hast du sehr viel in dein Unternehmen investiert. Nicht nur an Zeit, sondern auch an Geld. Beispielsweise für Arbeitsgeräte, Mobiliar oder auch die EDV-Anlage. Doch all das ist stets Gefahren ausgesetzt. Ein Rohrbruch oder ein Brand sind nur zwei Beispiele davon. Es ist somit äußerst wichtig, dass du deine betriebliche Ausstattung umfassend absicherst. Mit einer Geschäftsinhaltsversicherung.
Was ist die Geschäftsinhaltsversicherung?
Diese wichtige Absicherung ist auch als Inventarversicherung, Firmen-Inhaltsversicherung, gewerbliche Inhaltsversicherung oder eben Geschäftsinhaltsversicherung bekannt. Sie schützt dich und dein Unternehmen vor den finanziellen Folgen von Schäden an einer Betriebseinrichtung.
Abgesichert sind durch die Geschäftsinhaltsversicherung deine komplette kaufmännische und technische Betriebseinrichtung, Vorräte, Waren sowie auch Kundeneigentum, welches dir zur Bearbeitung oder Reparatur überlassen wurde. Ob Feuer, Leitungswasser, Hagel, Sturm, Einbruchdiebstahl oder Vandalismus, die Versicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen.
Deshalb solltest du eine Inventarversicherung abschließen
Schäden am Inventar können schnell existenzbedrohend werden. Schließlich musst du die zerstörten bzw. beschädigten Sachwerte reparieren oder sogar vollständig ersetzen. Was auch immer passiert, sei es ein Feuer, ein Leitungswasserschaden oder ein Einbruchdiebstahl, von jetzt auf gleich hast du vieles verloren. Einrichtung, EDV, Vorräte, Waren und vieles mehr. Alles Dinge, in welche du viel Geld investiert hast. Und deren Reparatur oder Wiederbeschaffung wieder viel kostet.
Die Geschäftsinhaltsversicherung bietet Schutz vor dieser finanziellen Belastung. Wir empfehlen jedem Unternehmen den Abschluss dieser wichtigen Absicherung. Zumal es diese Versicherung auch speziell zugeschnitten für zahlreiche Branchen gibt. So bist du stets optimal versichert.
Was ist geschützt?
Die Geschäftsinhaltsversicherung leistet Versicherungsschutz für folgendes Inventar:
- kaufmännische Betriebseinrichtung
- technische Betriebseinrichtung
- Vorräte
- Waren
- Kundeneigentum, welches dir zur Bearbeitung oder Reparatur überlassen wurde
Die versicherten Dinge müssen folgende Merkmale aufweisen. Sie müssen
- beweglich sein
- in deinem Eigentum sein
- oder von dir unter Eigentumsvorbehalt gekauft worden sein
- oder dir für geschäftliche Zwecke überlassen worden sein
Wann leistet die Versicherung?
Die Versicherung leistet, sobald ein im Versicherungsumfang enthaltener Schaden eingetreten ist. Es ist für dich jedoch wichtig zu wissen, dass die Geschäftsinhaltsversicherungen unterschiedlich stark haftet bzw. leistet.
- Bist du am Schaden vollständig unschuldig , leistet die Versicherung komplett
- Haben du oder deine Mitarbeiter leicht fahrlässig gehandelt und dadurch den Schaden verursacht, leistet die Versicherung ebenfalls komplett
- Wurde grob fahrlässig gehandelt, wird nur ein Teil der Schadenskosten von der Versicherung erstattet
Es gibt jedoch bei einigen Versicherern die Möglichkeit einer Zusatzoption für grobe Fahrlässigkeit. Wählst du diese Option mit aus, leistet die Versicherung im Schadensfall auch bei grober Fahrlässigkeit komplett.
Lediglich bei Schäden aufgrund von Kernenergie oder Krieg sowie bei vorsätzlich herbeigeführten Schäden kommt die Geschäftsinhaltsversicherung niemals für die Kosten auf.
Die versicherten Gefahren
Die Inhaltsversicherung gewährt Schutz gegen eine Vielzahl von Gefahren. So beispielsweise
- Blitzschlag
- Brand
- Einbruchdiebstahl
- Erdbeben
- Erdrutsch
- Explosion
- Frost
- Hagel
- Implosion
- Lawinen
- Leitungswasser
- Raub
- Rückstau
- Schneedruck
- Sturm
- Überschwemmung
- Vandalismus
- Vulkanausbruch
An sich gilt, es ist alles versichert, das nicht explizit ausgeschlossen oder anderweitig versichert ist.
Die versicherten Kosten
Schön und gut zu wissen, welche Gefahren abgesichert sind. Doch welche Kosten werden von der Geschäftsinhaltsversicherung übernommen? Die Versicherung leistet unter anderem für die Kosten von
- Aufräumarbeiten
- Abbrucharbeiten
- Bergungskosten
- Feuerlöscharbeiten
- Dekontamination
- Verkehrssicherungsmaßnahmen
- Wiederherstellung
- Schlüsselersatz und Schlosserneuerung
- provisorische Sicherungen nach Einbruch
- Sachverständigen
- Ermittlung der Schadensursache
- und vielem mehr
Zudem kommt die Versicherung für zerstörte Wertsachen und Bargeld auf, sofern es sich in einem verschlossenen Tresor befunden hat.
Wo besteht Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz der Geschäftsinhaltsversicherung besteht in deinen Unternehmensgebäuden, auf deinen Firmengrundstücken sowie auch auf Transportwegen.
Doch auch außerhalb deines Firmengeländes ist dein Inventar versichert. Durch die sogenannte Außenversicherung, welche ein Bestandteil der Inventarversicherung ist. Das bedeutet, dass betriebliche Gegenstände somit auch bei Geschäftsreisen oder wenn sie zur Reparatur woanders sind, versichert sind. Wichtig ist jedoch, dass du darauf achtest, ob diese Option nur deutschlandweit oder auch europaweit gilt.
Die richtige Versicherungssumme
Die Versicherungs- oder auch Deckungssumme ist der Betrag, welcher im Schadensfall von der Versicherung maximal an dich ausbezahlt wird. Hier ist es wichtig, dass du diesen Wert so perfekt wie möglich kalkulierst, damit die Versicherungsleistung im Ernstfall auch wirklich für alle Reparaturen und Neuanschaffungen ausreicht.
Wir empfehlen hier: die optimale Versicherungssumme entspricht der Summe aller Neuwerte der betrieblichen Einrichtung plus des Wertes aller Vorräte und Waren.
Nicht vergessen darfst du dabei aber auch die Kosten für neuen Fußbodenbelag, die Neuinstallation von Wasser und Strom und anderweitige schadensrelevante Kosten. Die Deckungssumme solltest du deshalb rund 10 % höher festlegen, als es die o. g. Kalkulation ergibt.
Es ist sehr wichtig, dass du eine Unterversicherung vermeidest. Denn stellt sich im Schadensfall heraus, dass die Versicherungssumme zu niedrig angegeben wurde, kann der Versicherer die Leistung kürzen.
Achte deshalb darauf, dass im Versicherungsvertrag der Verzicht auf Einrede der Unterversicherung vorhanden ist. Denn nur mit dieser Klausel leistet der Versicherer auch im Falle einer etwaigen Unterversicherung vollumfänglich.
Der Beitrag
Die Höhe des Versicherungsbeitrages bestimmt sich individuell anhand verschiedener Faktoren. Diese sind:
- die Deckungssumme
- die Unternehmensrisiken
- die von dir gewählte Selbstbeteiligung
- deine gewählten Zusatzleistungen
- dein bevorzugter Zahlungsrhythmus
- die Vertragslaufzeit
Im Bezug auf die Deckungssumme gilt: je höher diese ist, desto höher ist auch dein Versicherungsbeitrag. Dennoch solltest du die Versicherungssumme keinesfalls allein der Beitragshöhe wegen zu niedrig ansetzen. Denn dann besteht die Gefahr der Unterversicherung. Und dies kann im Schadensfall sehr teuer werden.
Je mehr Risiken dein Unternehmen und somit dein Geschäftsinhalt ausgesetzt ist, desto höher fällt dein Versicherungsbeitrag aus.
Bei der Selbstbeteiligung handelt es sich um den Betrag, welchen du im Schadensfall selbst bezahlen musst. Je höher du deine Selbstbeteiligung ansetzt, desto günstiger wird dein Versicherungsbeitrag.
Zusatzleistungen werten deinen Versicherungsschutz auf, erhöhen aber zugleich deinen Beitrag.
Was den Zahlungsrhythmus betrifft, hast du bei den meisten Versicherern die Wahl zwischen monatlichen, vierteljährlichen, halbjährlichen und jährlichen Zahlungen. Meist ist eine jährliche Beitragszahlung am günstigsten.
Auch die Laufzeit des Versicherungsvertrages beeinflusst deinen Beitrag. Hier gilt: je länger die Vertragslaufzeit, desto günstiger der Versicherungsbeitrag.
Fazit
Du hast dein Unternehmen aufgebaut und viel darin investiert. Zeit, Arbeitskraft und Geld. Umso wichtiger ist es, dass du diese eingesetzten Werte erhältst und nicht nach einem Schaden wieder neu investieren musst.
Eine Geschäftsinhaltsversicherung bietet dir Sicherheit für den Eintritt eines Schadens an deinem Inventar. Denn sie schützt dich vor den finanziellen Folgen. So kannst du beruhigt in die Zukunft sehen, denn im Schadensfall musst du selbst nicht für Reparaturen oder Neuanschaffungen aufkommen.
Sehr gerne informieren wir dich tiefgreifender über diese wichtige Absicherung und beantworten dabei auch gerne all deine Fragen. Du möchtest ein unverbindliches Angebot? Auch dafür stehen wir dir gerne jederzeit zur Verfügung.