Ein Bausparvertrag ermöglicht Ihnen eine sichere Zukunft und damit einhergehend die Erfüllung Ihrer Wohn-Wünsche. Doch was ist ein Bausparvertrag überhaupt und was sollten Sie alles darüber wissen?
Bausparvertrag, was ist das?
Zählt ein Eigenheim zu Ihren Träumen von Ihrer Zukunft? Dann ist ein Bausparvertrag dafür eine gute Grundlage. Denn mit diesem bauen Sie Eigenkapital auf. Und das gezielt für den Immobilienbau oder Immobilienkauf. Doch nicht nur das. Mit einem Bausparvertrag sichern Sie sich zudem die Möglichkeit eines Bauspardarlehens mit sicherem Zins. Zudem können Sie als Bausparer unter Umständen auch von diversen Fördermöglichkeiten Gebrauch machen.
Wichtig zu wissen ist, dass Ihr Bausparvertrag in zwei Phasen unterteilt ist.
- Sparphase
- Darlehens- bzw. Tilgungsphase
Sparphase – In dieser Zeit sparen Sie Eigenkapital an, welches natürlich auch verzinst wird.
Darlehensphase/Tilgungsphase – In dieser Phase können Sie sich ein Darlehen aus Ihrem Bausparvertrag auszahlen lassen. Und das zum bei Abschluss des Bausparvertrages vereinbarten Darlehenszins.
So funktioniert Bausparen
Den Bausparvertrag schließen Sie über eine bestimmte Summe, die genannte Bausparsumme, ab. Und besparen den Vertrag anschließend bis ungefähr zur Hälfte dieser Summe in monatlichen Beiträgen.
Die Pluspunkte:
- garantierter Guthaben-Zins
- Möglichkeit der staatlichen Bauförderung
- Sobald Sie den vertraglich vereinbarten Teil der Bausparsumme angespart haben, treten Sie in die zweite Vertragsphase ein, die Darlehensphase. Ab jetzt können Sie über Ihren Bausparvertrag ein günstiges Bauspardarlehen beanspruchen.
Die Konditionen dieses Darlehens wurden bereits bei Abschluss Ihres Bausparvertrages festgehalten. Gut für Sie, denn war der Zins zu dieser Zeit niedrig, haben Sie ihn sich für die Laufzeit des Bausparvertrags gesichert.
Die Begleichung Ihres Bauspardarlehens erfolgt in regelmäßigen monatlichen Raten. Auch Sondertilgungen sind selbstverständlich möglich.
Die Vorteile des Bausparens
Ein Bausparvertrag bietet gleich mehrere Vorteile:
- Bildung von Eigenkapital
- Sicherung eines festen Darlehenszinses
- Möglichkeit der staatlichen Förderung
- Flexibilität in der Verwendung
Mithilfe des Bausparvertrages bilden Sie Eigenkapital und somit die Finanzierungs-Basis für Ihr Immobilienvorhaben. Je mehr Eigenkapital Sie ansparen, desto niedriger ist Ihr Finanzierungsbedarf.
Bei Abschluss Ihres Bausparvertrages wird ein fester Zinssatz vereinbart. Dieser garantiert Ihnen günstige Darlehenszinsen für Ihr Bauspardarlehen. Und dies unabhängig von der Laufzeit Ihres Bausparvertrages.
Sofern Sie dafür berechtigt sind, erhalten Sie staatliche Fördermittel wie Wohnungsbauprämie, Riesterzulage oder Arbeitnehmersparzulage.
Ob Sie Ihr Bauspardarlehen für den Bau Ihres Traumhauses, den Immobilienkauf, eine Modernisierung oder eine Anschlussfinanzierung verwenden möchten, alles ist möglich. Denn in der Verwendung sind Sie absolut flexibel.
Der Vertragsabschluss
Bei Abschluss des Bauvertrages werden folgende Details bestimmt und vertraglich festgehalten:
- Bausparsumme
- Abschlusskosten
- Konditionen
- Guthabenzins
Die Bausparsumme
Bei der Bausparsumme handelt es sich um den Betrag, welchen Sie für die Erfüllung Ihres Immobilien-Traums benötigen. Sie setzt sich aus zwei Bestandteilen zusammen: dem Sparanteil sowie dem Darlehensanteil.
Der Regelsparbeitrag
Bei Abschluss Ihres Bausparvertrages wird ein Regelsparbeitrag vereinbart. Dieser ist abhängig vom von Ihnen gewählten Bauspartarif sowie von der Bausparsumme.
Die Sparphase
Die Sparphase beginnt mit Abschluss des Vertrages bzw. ab der ersten Beitragszahlung. Diese Phase läuft bis zur sogenannten Zuteilungsreife. Diese ist erreicht, sobald Sie das Mindestsparguthaben, also in der Regel 50 % der Bausparsumme, angespart haben.
Die Darlehensphase bzw. Tilgungsphase
Sobald Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist, beginnt die Darlehensphase. Nun können Sie ein Bauspardarlehen zum vertraglich vereinbarten Zinssatz beanspruchen. Das muss nicht unbedingt sofort bei Erreichen der Zuteilungsreife sein. Der Zeitpunkt, wann Sie das Darlehen in Anspruch nehmen, ist allein Ihnen überlassen. Nach Auszahlung des Darlehens beginnen Sie mit der Tilgung desselben. Dies erfolgt in festen monatlichen Raten. Natürlich können Sie auch Sondertilgungen vornehmen und somit Ihr Darlehen schneller abzahlen.
Die Förderungen
Wenn Sie gezielt Eigenkapital für Ihr Eigenheim ansparen möchtest, ist ein Bausparvertrag eine ebenso sichere wie einfache Lösung dafür. Zudem können Sie unter Umständen damit auch von staatlichen Prämien und Zulagen profitieren. Beispielsweise von der Riester-Förderung, der Wohnungsbauprämie oder auch der Arbeitnehmersparzulage. Hierbei können Sie, je nach Familienstand und Anzahl der Kinder zwischen 288,- € und 1.187,- € erhalten.
Sie möchten mehr zu möglichen Förderungen wissen? Wir beraten Sie gerne umfassend dazu.
Bausparvertrag – sinnvoll oder nicht?
Träumen Sie von den eigenen vier Wänden, macht Bausparen für Sie definitiv Sinn. Zumal Bausparen herrlich flexibel ist. Egal, was Sie im Bezug auf Ihr Eigenheim vorhaben, ein Bausparvertrag passt.
Modernisierung – Sie besitzen bereits eine Immobilie. Irgendwann ist es an der Zeit für eine Modernisierung. Mit einem Bausparvertrag können Sie dieser sorgenfrei entgegensehen.
Altersgerechte Gestaltung – Im Alter ist das Eigenheim oftmals nicht mehr ideal. Kein Wunder, verändern sich mit dem Alter auch die Ansprüche an die Immobilie. Kein Problem, mit einem Bausparer. Denn mit diesem können barrierefreie Umbauten, ein Treppenlift oder anderes für das altersgerechte Wohnen einfach finanziert werden.
Anschlussfinanzierung – Ihre Immobilie haben Sie mit einem Bankdarlehen finanziert. Die Zinsbindung läuft irgendwann ab. Mit einem zuteilungsreifen Bausparvertrag können Sie die Restschuld dann einfach begleichen.
Alter Bausparvertrag
Sie besitzen einen alten Bausparvertrag und fragen sich nun, was Sie damit tun sollen? Oder Ihre Bausparkasse hat Ihnen einen Tarifwechsel nahegelegt?
Alte Bausparverträge beinhalten eine erfreulich hohe Verzinsung des Guthabens. Zudem besteht auch oftmals die Möglichkeit eines Bonuszinses. Aus diesem Grund sollten Sie einen alten Bausparvertrag keinesfalls einfach so kündigen. Behalten Sie ihn und haben Sie somit stets finanzielle Mittel für etwaige Instandhaltungskosten an Ihrer Immobilie parat.
Was allerdings passieren kann ist, dass die Bausparkasse Ihren Altvertrag kündigt, sobald Sie die komplette Bausparsumme angespart haben.
Definitiv skeptisch sollten Sie von der Bausparkasse vorgeschlagenen Tarifwechseln gegenüberstehen. Vor allem dann, wenn mit dem Erhalt von niedrigen Darlehenszinsen argumentiert wird. Denn: mit dem Tarifwechsel verlieren Sie Ihren Bonuszins-Anspruch und auch einen Teil Ihrer bis dahin angesammelten Sparzinsen.
Sehr gerne beraten wir Sie umfassend zu dieser Thematik.
Fazit
Ein Bausparvertrag bietet eine solide Möglichkeit für die Erfüllung Ihres Traums vom Eigenheim. Denn damit sparen Sie nicht nur Eigenkapital an, sondern sichern sich auch einen günstigen Darlehenszinssatz. In der Sparphase bauen Sie Eigenkapital auf. Sobald Sie rund 50 % der Bausparsumme angespart haben, wird Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif. Das bedeutet, Sie können daraus ein Darlehen in Anspruch nehmen. Zum bei Abschluss Ihres Bausparvertrags vereinbarten Zinssatz. Damit beginnt die Darlehens- bzw. Tilgungsphase, während der Sie das Darlehen zurückzahlen. Ob Sie den Bausparvertrag nun für den Immobilienkauf, den Hausbau, eine Anschlussfinanzierung, eine Modernisierung oder einen altersgerechten Umbau verwenden, ist vollkommen egal. Denn in der Verwendung sind Sie frei.
Sie haben noch Fragen zum Thema Bausparvertrag? Sehr gerne beraten wir Sie ausführlich.