Uwe Redler
Redakteur
Honorarberatung ist im Vergleich zur traditionellen Finanzberatung und zum Produktverkauf immer günstiger. Denn ein Honorarberater verwendet ausschließ lich kostengünstige, provisionsfreie Nettoprodukte.
Sollte kein Nettoprodukt verfügbar sein, was nur in Ausnahmefällen vorkommt, stellt der Honorarberater die enthaltene Provision stets transparent dar. Zudem wird die Provision angerechnet oder komplett ausgekehrt.
Eine Doppelvergütung des Honorarberaters durch Provision und Honorar ist durch Gesetz ausgeschlossen
Nettoprodukte punkten vor allem durch ihre geringen Kosten. Der Vorteil hierbei beträgt rund 3 % p.a. Berechnungsgrundlage ist das Anlagevolumen.
Klingt nach wenig, dem ist aber nicht so.
Denn der Zinseffekt zeigt über die Zeit seine starke Wirkung. Man bedenke als Beispiel einfach den Unterschied zwischen 7 % Rendite durch niedrige Kosten und 4 % Anlagerendite. Hier wird die Differenz deutlich sichtbar.
Bei den Vorteilen eines Nettoprodukts nicht vergessen werden darf der Effizienzgewinn. Er entsteht durch vermiedene Anlagefehler. So ergibt sich bei der Honorarberatung ein Gesamtvorteil von bis zu 4 % der angelegten Summe pro Jahr.
Somit steht fest, die Honorarberatung hat vier schwerwiegende Vorteile.
Von der Komplexität sowie vom Auftragsumfang abhängige Pauschalvereinbarungen sind bei der Honorarberatung üblich. Für den Kunden erleichtert dies die Kostenkalkulation. Doch auch die Bezahlung des Honorarberaters nach Stundensatz ist möglich.
Die Kosten für Honorarberater liegen hier bei 120-250,- €/Std. zzgl. gesetz. Mwst. im Brachendurchschnitt. Unser Stundensatz für Honorarberatung liegt bei 150,-€ zzg. gesetz. Mwst.
Beratungstätigkeiten wie beispielsweise die Depotverwaltung, die Analyse von Verträgen, die Analyse und Konzeption von Vorsorgen sowie die Ruhestandsplanung sind in Deutschland umsatzsteuerpflichtig. Der anzuwendende Steuersatz beträgt 19 %.
Besteht zwischen den oben genannten Tätigkeiten ein unmittelbarer Zusammenhang mit der Versicherungsvermittlung (§ 4 Nr. 11 UStG) entfällt die Umsatzsteuerpflicht. Gute Beispiele dafür sind die Renten- oder auch Berufsunfähigkeitsversicherung.
Die Kosten für eine Depotbetreuung, auch als laufende Vermögensbetreuung bezeichnet, belaufen sich auf rund 1 % des Anlagebetrages jährlich.
Werden provisionsfreie Versicherungsverträge vermittelt, wird ein Pauschal-Vermittlungshonorar fällig.
Ein hoher Anteil aller Beratungen entfällt noch immer auf traditionelle Versicherungs- und Bankprodukte. Dabei sind Verwaltungskosten und auch Provisionen gerade hier sehr hoch.
Doch gerade bei diesen traditionellen und oft als kostenlos angepriesenen Produkten steckt der Teufel im Detail. Oder besser gesagt im Kleingedruckten. Denn nur dort sind die Kosten und ihre Höhe aufgeführt.
Die traditionellen Produkte von Versicherungen und Banken mögen auf den ersten Blick verführerisch wirken. Doch Sie führen keinesfalls zu einem guten Anlageergebnis.
Wie viele Kostenstellen ist auch die Honorarberatung ein interessanter Posten für die Steuererklärung. Doch Achtung, hier gibt es Unterschiede. Die grundlegende Frage lautet jedoch:
Für Unternehmen sind abzugsfähig…
Für Privatpersonen sind abzugsfähig…
nicht abzugsfähig:
Einen Ausnahmefall stellen Vermittlungshonorare für Lebensversicherungen und Rentenversicherungen dar. Diese sind erst bei Ablauf der Versicherung und Auszahlung der Versicherungsleistung als Werbungskosten abzugsfähig.
Erstgespräch
Besprechen von persönlichen und finanziellen Zielen im Leben
Finanzplan
Vorstellung ihres individuellen Finanzplans und Diskussion von zielführenden Lösungen
Wir erarbeiten Ihre individuelle Lösung nach Ihren Bedürfnissen
Zusammenarbeit
Besprechen der Details zur Umsetzung. Vereinbarung zur zukünftigen Zusammenarbeit
Umsetzung
Wir setzen ihre Strategie um und helfen beim „Papierkram“
Kontrolle
Servicegespräch zur Kontrolle Ihrer Investmentziele und evtl. Änderung an aktuellen Bedarf im Leben
Wir installieren Ihre persönliche Investmentstrategie zur Erreichung Ihrer finanziellen und persönlichen Ziele und kontrollieren diese laufend auf dem Weg zum Ziel.
Sollten Sie Fragen oder Anregungen zu unseren Leistungen haben, freuen wir uns jederzeit über eine Nachricht von Ihnen.
Montag bis Donnerstag:
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