Wo gearbeitet wird, können Fehler passieren. Dafür ist niemand gefeit. Hier ist es wichtig, umfassend abgesichert zu sein. Denn schnell kann ein Schaden entstehen und in dessen Folge hohe Kosten auf dich zukommen. Es ist deshalb sehr wichtig, dass du über eine Betriebshaftpflichtversicherung verfügst.
Die Betriebshaftpflichtversicherung
Ein Schaden tritt ein und kurz darauf flattert dir eine Schadensersatzforderung ins Haus. Und diese Forderungen können in ihrer Höhe schnell deine Existenz bedrohen. Vor allem dann, wenn es sich um einen Personenschaden oder einen Serienschaden handelt. Letzterer tritt dann ein, wenn beispielsweise eine von deinem Unternehmen produzierte Charge fehlerhaft war.
Lediglich eine Betriebshaftpflichtversicherung schützt dich vor den Schadenskosten und den damit einhergehenden Schadensersatzforderungen. Sichere dich ab! Schließlich geht es um deine Existenz.
Ist die Betriebshaftpflichtversicherung Pflicht?
Nein, in der Regel handelt es sich bei der Betriebshaftpflichtversicherung nicht um eine Pflichtversicherung. Eine gesetzliche Versicherungspflicht dafür besteht für fast keine Berufsgruppen.
Wer ist versichert?
Durch die Betriebshaftpflicht abgesichert sind
- der Inhaber
- alle Angestellten des Betriebes
- alle im Betrieb eingegliederten Zeitarbeitskräfte
- Werkstudenten
- Praktikanten
- Subunternehmer während ihrer Tätigkeit für den Versicherungsnehmer
Die Beitragshöhe
Die Höhe des Versicherungsbeitrages wird durch folgende Faktoren beeinflusst:
- Deckungs- bzw. Versicherungssumme
- Art des Betriebes
- Vorhandensein umweltgefährdender Anlagen
- Jahresumsatz
- Inhaber-Anzahl
- Mitarbeiter-Anzahl
- Summe der Löhne und Gehälter
Die Deckungssumme
Die Versicherungs- bzw. Deckungssumme ist der wichtigste Faktor. Denn sie bestimmt, wie viel Deine Betriebshaftpflichtversicherung maximal im Schadensfall leistet. Hier wird eine Mindestsumme von 20 Millionen Euro empfohlen. Denn vor allem Personenschäden können existenzbedrohend hohe Kosten mit sich bringen.
Die Mitarbeiter
Deine Mitarbeiter sind in der Betriebshaftpflichtversicherung mit versichert. Ein Muss, denn schließlich können auch sie bei ihrer Arbeit für dich Schäden verursachen. Für welche du als Betriebsinhaber haftbar bist.
Der Jahresumsatz
Auch der Jahresumsatz beeinflusst deinen Versicherungsbeitrag. So ist garantiert, dass du dir auch wirklich diese wichtige Versicherung leisten kannst.
Die Leistungen
Eine Betriebshaftpflichtversicherung deckt all jene Schäden ab, welche durch dich oder einen deiner Mitarbeiter verursacht wurden. Hier prüft die Versicherung auch die Rechtmäßigkeit der Schadensersatzforderung. Ist diese nicht begründet, wehrt die Betriebshaftpflichtversicherung sie ab. Für berechtigte Ansprüche leistet die Versicherung. Wichtig zu wissen ist, dass du als Betriebsinhaber auch dann noch haftbar bist, wenn du deinen Betrieb aufgegeben und deine Tätigkeit eingestellt hast. Auch hier hilft die Betriebshaftpflichtversicherung, denn sie leistet noch bis zu 10 Jahre nach der Betriebsaufgabe.
Die Leistungen der Betriebshaftpflichtversicherung im Überblick:
- Prüfung der Schadensersatzforderungen auf Rechtmäßigkeit
- Begleichung von begründeten Schadensersatzforderungen
- Abwehr von unbegründeten Forderungen
- passiver Rechtsschutz
- Cyber- und IT-Risiken mit versicherbar
- Nachhaftungsversicherung
Diese Schäden sind versichert
Generell übernimmt die Betriebshaftpflichtversicherung folgende Schadensarten:
- Personenschäden
- Sachschäden
- Vermögensschäden
Personenschäden – Wird eine Person verletzt, sei es bei einem Sturz in deinen Geschäftsräumen oder weil bei deiner Baustelle etwas herab- oder umfällt, spricht man von einem Personenschaden.
Sachschäden – Wird das Eigentum einer Person beschädigt, so handelt es sich um einen Sachschaden. Beispielsweise ein mit Tattootinte bespritztes T-Shirt in deinem Studio, bei Malerarbeiten in Mitleidenschaft bezogene Böden oder durch Baggerarbeiten beschädigte Erdleitungen.
Vermögensschäden – Oder besser gesagt Vermögensfolgeschäden, also Schäden, welche infolge eines versicherten Sachschadens oder Personenschadens entstehen. So zum Beispiel, Verdienstausfall bei einer durch dich verletzten Person oder Umsatzeinbußen aufgrund Betriebsunterbrechung wegen eines von dir verursachten Wasserschadens.
Ebenfalls durch die Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt sind
- Umweltschäden
- Diskriminierung (Ansprüche aufgrund des Allgemeinen Gleichstellungsgesetzes)
- erweiterte Produkthaftpflichtversicherung
Die Versicherungssumme
Die Höhe der Versicherungssumme bzw. Deckungssumme solltest du stets so wählen, dass der teuerste vorstellbare Schadensfall abgesichert ist. Wir empfehlen eine Versicherungssumme von mindestens 20 Millionen Euro.
Fazit
Mit deinem Betrieb, sei es Restaurant, Tattoostudio, Baugewerbe oder anderes, arbeitest du täglich hart. Und viel zu schnell kann etwas passieren. Jemand kann in deinen Räumen stolpern und sich verletzten. An deiner Baustelle fällt etwas um und beschädigt das Auto einer Person oder dein Bagger beschädigt eine Leitung. Und nicht zu vergessen, die Vermögensfolgeschäden. Denke nur dran, wenn eine durch dich verletzte Person längere Zeit nicht mehr arbeiten kann. Für ihren Verdienstausfall bist du dann haftbar. Und das kann äußerst teuer werden. Sorge vor und sichere dich umfassend ab, mit einer Betriebshaftpflichtversicherung.
Als unabhängige Versicherungsmakler stehen wir dir gerne jederzeit zur Verfügung. Für eine umfassende Beratung, die Beantwortung all deiner Fragen sowie auch für die Unterbreitung eines unverbindlichen Angebotes.