Ein Bausparvertrag ermöglicht dir eine sichere Zukunft und damit einhergehend die Erfüllung deiner Wohn-Wünsche. Doch was ist ein Bausparvertrag überhaupt und was solltest du alles darüber wissen?

 

Bausparvertrag, was ist das?

Zählt ein Eigenheim zu deinen Träumen von deiner Zukunft? Dann ist ein Bausparvertrag dafür eine gute Grundlage. Denn mit diesem baust du Eigenkapital auf. Und das gezielt für den Immobilienbau oder Immobilienkauf. Doch nicht nur das. Mit einem Bausparvertrag sicherst du dir zudem die Möglichkeit eines Bauspardarlehens mit sicherem Zins. Zudem kannst du als Bausparer unter Umständen auch von diversen Fördermöglichkeiten Gebrauch machen.

Wichtig zu wissen ist, dass dein Bausparvertrag in zwei Phasen unterteilt ist.

  • Sparphase
  • Darlehens- bzw. Tilgungsphase

Sparphase – In dieser Zeit sparst du Eigenkapital an, welches natürlich auch verzinst wird.

Darlehensphase/Tilgungsphase – In dieser Phase kannst du dir ein Darlehen aus deinem Bausparvertrag auszahlen lassen. Und das zum bei Abschluss des Bausparvertrages vereinbarten Darlehenszins.

 

So funktioniert Bausparen

Den Bausparvertrag schließt du über eine bestimmte Summe, die genannte Bausparsumme, ab. Und besparst den Vertrag anschließend bis ungefähr zur Hälfte dieser Summe in monatlichen Beiträgen.

Die Pluspunkte:

  • garantierter Guthaben-Zins
  • Möglichkeit der staatlichen Bauförderung

Sobald du den vertraglich vereinbarten Teil der Bausparsumme angespart hast, trittst du in die zweite Vertragsphase ein, die Darlehensphase. Ab jetzt kannst du über deinen Bausparvertrag ein günstiges Bauspardarlehen beanspruchen.

Die Konditionen dieses Darlehens wurden bereits bei Abschluss deines Bausparvertrages festgehalten. Gut für dich, denn war der Zins zu dieser Zeit niedrig, hast du ihn dir für die Laufzeit des Bausparvertrags gesichert.

Die Begleichung deines Bauspardarlehens erfolgt in regelmäßigen monatlichen Raten. Auch Sondertilgungen sind selbstverständlich möglich.

 

Die Vorteile des Bausparens

Ein Bausparvertrag bietet gleich mehrere Vorteile:

  • Bildung von Eigenkapital
  • Sicherung eines festen Darlehenszinses
  • Möglichkeit der staatlichen Förderung
  • Flexibilität in der Verwendung

Mithilfe des Bausparvertrages bildest du Eigenkapital und somit die Finanzierungs-Basis für dein Immobilienvorhaben. Je mehr Eigenkapital du ansparst, desto niedriger ist dein Finanzierungsbedarf.

Bei Abschluss deines Bausparvertrages wird ein fester Zinssatz vereinbart. Dieser garantiert dir günstige Darlehenszinsen für dein Bauspardarlehen. Und dies unabhängig von der Laufzeit deines Bausparvertrages.

Sofern du dafür berechtigt bist, erhältst du staatliche Fördermittel wie Wohnungsbauprämie, Riesterzulage oder Arbeitnehmersparzulage.

Ob du dein Bauspardarlehen für den Bau deines Traumhauses, den Immobilienkauf, eine Modernisierung oder eine Anschlussfinanzierung verwenden möchtest, alles ist möglich. Denn in der Verwendung bist du absolut flexibel.

 

Der Vertragsabschluss

Bei Abschluss des Bauvertrages werden folgende Details bestimmt und vertraglich festgehalten:

  • Bausparsumme
  • Abschlusskosten
  • Konditionen
  • Guthabenzins

 

Die Bausparsumme

Bei der Bausparsumme handelt es sich um den Betrag, welchen du für die Erfüllung deines Immobilien-Traums benötigst. Sie setzt sich aus zwei Bestandteilen zusammen: dem Sparanteil sowie dem Darlehensanteil.

Der Regelsparbeitrag

Bei Abschluss deines Bausparvertrages wird ein Regelsparbeitrag vereinbart. Dieser ist abhängig vom von dir gewählten Bauspartarif sowie von der Bausparsumme.

Die Sparphase

Die Sparphase beginnt mit Abschluss des Vertrages bzw. ab der ersten Beitragszahlung. Diese Phase läuft bis zur sogenannten Zuteilungsreife. Diese ist erreicht, sobald du das Mindestsparguthaben, also in der Regel 50 % der Bausparsumme, angespart hast.

Die Darlehensphase bzw. Tilgungsphase

Sobald dein Bausparvertrag zuteilungsreif ist, beginnt die Darlehensphase. Nun kannst du ein Bauspardarlehen zum vertraglich vereinbarten Zinssatz beanspruchen. Das muss nicht unbedingt sofort bei Erreichen der Zuteilungsreife sein. Der Zeitpunkt, wann du das Darlehen in Anspruch nimmst, ist allein dir überlassen. Nach Auszahlung des Darlehens beginnst du mit der Tilgung desselben. Dies erfolgt in festen monatlichen Raten. Natürlich kannst du auch Sondertilgungen vornehmen und somit dein Darlehen schneller abzahlen.

Die Förderungen

Wenn du gezielt Eigenkapital für dein Eigenheim ansparen möchtest, ist ein Bausparvertrag eine ebenso sichere wie einfache Lösung dafür. Zudem kannst du unter Umständen damit auch von staatlichen Prämien und Zulagen profitieren. Beispielsweise von der Riester-Förderung, der Wohnungsbauprämie oder auch der Arbeitnehmersparzulage. Hierbei kannst du, je nach Familienstand und Anzahl der Kinder zwischen 288,- € und 1.187,- € erhalten.

Du möchtest mehr zu möglichen Förderungen wissen? Wir beraten dich gerne umfassend dazu.

 

Bausparvertrag – sinnvoll oder nicht?

Träumst du von den eigenen vier Wänden, macht Bausparen für dich definitiv Sinn. Zumal Bausparen herrlich flexibel ist. Egal, was du im Bezug auf dein Eigenheim vorhast, ein Bausparvertrag passt.

Modernisierung – Du besitzt bereits eine Immobilie. Irgendwann ist es an der Zeit für eine Modernisierung. Mit einem Bausparvertrag kannst du dieser sorgenfrei entgegensehen.

Altersgerechte Gestaltung – Im Alter ist das Eigenheim oftmals nicht mehr ideal. Kein Wunder, verändern sich mit dem Alter auch die Ansprüche an die Immobilie. Kein Problem, mit einem Bausparer. Denn mit diesem können barrierefreie Umbauten, ein Treppenlift oder anderes für das altersgerechte Wohnen einfach finanziert werden.

Anschlussfinanzierung – Deine Immobilie hast du mit einem Bankdarlehen finanziert. Die Zinsbindung läuft irgendwann ab. Mit einem zuteilungsreifen Bausparvertrag kannst du die Restschuld dann einfach begleichen.

Alter Bausparvertrag

Du besitzt einen alten Bausparvertrag und fragst dich nun, was du damit tun sollst? Oder deine Bausparkasse hat dir einen Tarifwechsel nahegelegt?

Alte Bausparverträge beinhalten eine erfreulich hohe Verzinsung des Guthabens. Zudem besteht auch oftmals die Möglichkeit eines Bonuszinses. Aus diesem Grund solltest du einen alten Bausparvertrag keinesfalls einfach so kündigen. Behalte ihn und habe somit stets finanzielle Mittel für etwaige Instandhaltungskosten an deiner Immobilie parat.

Was allerdings passieren kann ist, dass die Bausparkasse deinen Altvertrag kündigt, sobald du die komplette Bausparsumme angespart hast.

Definitiv skeptisch solltest du von der Bausparkasse vorgeschlagenen Tarifwechseln gegenüberstehen. Vor allem dann, wenn mit dem Erhalt von niedrigen Darlehenszinsen argumentiert wird. Denn: mit dem Tarifwechsel verlierst du deinen Bonuszins-Anspruch und auch deinen Teil deiner bis dahin angesammelten Sparzinsen.

Sehr gerne beraten wir dich umfassend zu dieser Thematik.

 

Fazit

Ein Bausparvertrag bietet eine solide Möglichkeit für die Erfüllung deines Traums vom Eigenheim. Denn damit sparst du nicht nur Eigenkapital an, sondern sicherst dir auch einen günstigen Darlehenszinssatz. In der Sparphase baust du Eigenkapital auf. Sobald du rund 50 % der Bausparsumme angespart hast, wird dein Bausparvertrag zuteilungsreif. Das bedeutet, du kannst daraus ein Darlehen in Anspruch nehmen. Zum bei Abschluss deines Bausparvertrags vereinbarten Zinssatz. Damit beginnt die Darlehens- bzw. Tilgungsphase, während der du das Darlehen zurückzahlst. Ob du den Bausparvertrag nun für den Immobilienkauf, den Hausbau, eine Anschlussfinanzierung, eine Modernisierung oder einen altersgerechten Umbau verwendest, ist vollkommen egal. Denn in der Verwendung bist du frei.

Du hast noch Fragen zum Thema Bausparvertrag? Sehr gerne beraten wir dich ausführlich.