Kontaktieren Termin buchen Direkt anrufen

Unabhängige Honorarberatung: Ihre Anlagen in neutralen Händen

Uwe Redler

Redakteur

4.5 (17)
4.5/5

Unabhängige Honorarberatung: Ihre Anlagen in neutralen Händen

Mehr denn je müssen sich Arbeitnehmer, Selbstständige und Freiberufler mit dem Thema Altersvorsorge, beziehungsweise sinnvoller Geldanlage beschäftigen. Der Markt für potenzielle gute Investitionen ist riesengroß. Genauso kreativ gehen Berater mit ihren Kunden um, um sie für deren Anlageprodukt zu begeistern und im Idealfall einen Vertragsabschluss zu erreichen. Grundsätzlich ist das eine legitime und gute Art und Weise, sich seinen Lebensunterhalt zu sichern. Schließ lich wollen die einzelnen Berater ebenfalls für ihr Alter vorsorgen. Immer wieder ist es so, dass gerade der Provisionsdruck dazu führt, dem Kunden zwar ein Produkt mit finanziellen Sparmöglichkeiten zu vermitteln, das aber primär dem Gesellschafter und den Maklern Profite bringt. Die unabhängige Honorarberatung setzt genau an diesem Schwachpunkt ein. Eine unabhängige Honorarberatung ist Ihr direkter Ansprechpartner und agiert in Ihrem Auftrag. Oberste Priorität ist die gezielte Empfehlung möglicher Anlageprodukte für Ihr Vermögen. Sie sind der Auftraggeber und der unabhängige Honorarberater ihr Partner mit dem nötigen Know-how.

Wie arbeitet ein unabhängiger Honorarberater?

Der unabhängige Honorarberater ist in Deutschland noch ein relativ neues Berufsfeld in der Finanzwelt. Der Verbund deutscher Honorarberater zählt aktuell 1600 Mitglieder. Alle sind unabhängig und arbeiten provisionsfrei. Unabhängige Honorarberater müssen sich regelmäß igen Seriösitätsprüfungen unterziehen. Ihre Arbeitsweise unterliegt einem strengen Unabhängigkeitskodex.
Ähnlich wie bei Steuerberatern oder Rechtsanwälten verdienen unabhängige Honorarberater auf Honorarbasis. Das heiß t, sie als Auftraggeber bezahlen ihren unabhängigen Honorarberater für seine beratende Tätigkeit. Scheuen Sie sich nicht davor, in Vermögensfragen an einen unabhängigen Honorarberater zu wenden. Auch wenn das fällige Honorar im ersten Moment hoch erscheint, sollten Sie daran denken, dass ihr unabhängiger Honorarberater keine zusätzlichen Vergütungsquellen hat, wie etwa Provisionen. Anbieter gebundene Berater leben von der Provision, daher wird ein unfreier Berater in erster Linie ein Produkt anbieten, dass für ihn lukrativ ist. Diese Vergütung bezahlen letzten Endes Sie. Warum? Weil die Provisionen aus ihren Sparbeiträgen finanziert werden müssen.  Und das geht dann zwangsläufig Zulasten ihres Ertrages am Ende der Laufzeit eines Sparfonds oder Kapitalversicherung
Da bei unabhängigen Honorarberatern die Provision entfällt, müssen sie ein Honorar bezahlen. Letztlich ist das längerfristig gesehen jedoch die weisere Entscheidung. Der Verband deutscher Honorarberater zeigt an einer Modellrechnung beispielhaft, welche Vorteile ein  30-jähriger Arbeitnehmer hat, wenn er 35 Jahre lang monatlich 250 Euro in eine fondsgebundene Rentenversicherung einzahlt. Zum Renteneintritt könnte dieser 82.000 Euro mehr ausbezahlt bekommen, als bei einem von seiner Hausbank vermittelten Altersvorsorgevertrag. Die eingesparten Provisionen, im Beispiel sind es etwa 4700 Euro wirken sich auß erordentlich gewinnbringend auf den Zinseffekt aus.

Auch Verbraucherschützer sehen im Honorarmodell ebenfalls die objektiveren Chancen für gute Geldanlagen als im gängigen Provisionsmodell.
Beim unabhängigen Honorarberater bezahlen sie für die speziell für ihre Lebensverhältnisse und finanziellen Möglichkeiten entworfene Anlagestrategie, sowie Empfehlungen für geeignete Produkte. Wie Fondssparpläne. Dafür wird zunächst ein Honorar von bis zu 250 Euro für eine Beratungsstunde fällig. Dafür erhalten sie eine klar definierte Leistung.
Der damit verbundene Freiraum Ihres unabhängigen Honorarberaters setzt dieser für eine professionelle und unabhängige Beratung ein. Teure Provisionen oder versteckte Kosten müssen sie nicht erwarten. Ganz im Gegenteil, anfallende Provisionen muss der unabhängige Honorarberater laut Gesetz an sie zurückerstatten. Das anfallende Honorar für eine Beratung, richtet sich zu einem nur geringen prozentualen Anteil an ihrem Vermögen. Unterm Strich ist das oft günstiger als eine Finanzberatung über Banken oder andere Anbieter.
SIe erhalten beim unabhängigen Honorarberater garantiert eine unabhängige Beratung mit bestmöglichem neutralem Ergebnis. Ohne versteckte Ambitionen, ihrer Wertanlagen umzuschichten, weil das für den Berater lukrative Gewinne erzielen würde.

Die unabhängige Honorarberatung ist:

Unabhängige Honorarberatung – Beispiele aus der Praxis

der günstige Dachfonds

Der Berater Ihrer Hausbank empfiehlt Ihnen einen neuen Dachfonds. Er erlässt Ihnen den Ausgabeaufschlag von fünf Prozent und hebt die günstige Managementgebühr von 0,5 Prozent pro Jahr hervor. Logische Schlussfolgerung, das ist ein attraktives Angebot. Was Sie nicht wissen ist, dieser Dachfonds investiert in andere Fonds, mit Kosten von bis zu 1,8 Prozent pro Jahr. Und aus diesen Fonds fließ en wiederum Bestandsprovisionen, die Ihre Rendite schmälern. Ihr unabhängiger Honorarberater kennt die versteckten Kosten und berät Sie entsprechend.

der konservative Immobilienfonds

Sie entscheiden sich für einen konservativen Immobilienfonds. Die Bankberater fordern diesen Fonds über die Fondsgesellschaft an. Fünf % Ausgabeaufschlag werden dadurch fällig, das entspricht der Rendite von 2 Jahren. Dass es eine attraktive Ordermöglichkeit über die Börse Hamburg gibt, wird ein fondsgebundener Berater nicht erwähnen, Ihr unabhängiger Honorarberater schon.

der bequeme Mischfonds

Ob Sie sich nun Paragleiter, Freeclimber oder Canyoning oder andere riskante Hobbies als Ausgleich zum Berufsleben ausgesucht haben, Zusatzversicherer für Krankentagegeld ohne Gesundheitsprüfung sind auch da toleranter.

Eine unabhängige Honorarberatung deckt versteckte Kosten auf

Das Ziel einer unabhängigen Honorarberatung ist, ihren Auftraggeber umfassend und adäquat zu beraten. Als Laie sind sie in der Finanzbranche zu unerfahren, um Versicherungsmaklern und Co. genauer auf den Zahn fühlen zu können. Um also die Kosten Ihrer Bankberatung beurteilen zu können, müssten sie wissen, welche versteckten Provisionen, sogenannte Kick-backs, und welche offenen Provisionen die Bank von den jeweiligen Anbietern erhält und wie hoch zusätzliche Bankgebühren sind.  Banken verdienen in der Regel auf drei verschiedenen Ebenen an einer Anlage. Erstens erhält das Institut einen Anteil an ihrem Finanzvermögen, da dieses ja von der Bank verwaltet wird. Zweitens fallen für alle erforderlichen Transaktionen Gebühren an. Und drittens bekommt ihr Banker vom Anbieter ihrer Anlage eine Provision, wenn er diese erfolgreich vermittelt. Ihr unabhängiger Honorarberater arbeitet provisionsfrei, für ihn steht ihr Gewinn im Vordergrund.
Stellen Sie sich die Frage: „Würde ich meinem Steuerberater vertrauen, wenn er mich kostenlos berät und hierfür eine Provision vom Finanzamt erhält?“ Und er, je größ er ihre Steuerschuld ausfällt, eine höhere Provision zu erwarten hätte.

Das Bundesministerium für Verbraucherschutz schätzt laut einer 2008 in Auftrag gegebenen Studie den Vermögensschaden, wegen mangelhafter Finanzberatung in Deutschland, auf jährlich rund 20-50 Milliarden Euro in der Altersvorsorge oder anderen Vermögensanlagen.

Der Rat des unabhängigen Honorarberaters ist ebenfalls nicht umsonst, aber dafür transparent und damit fair.

Kontaktieren Sie uns

Sollten Sie Fragen oder Anregungen zu unseren Leistungen haben, freuen wir uns jederzeit über eine Nachricht von Ihnen.

© Copyright 2024 InCoFin GmbH & Co. KG

Service Team

Ihr Ansprechpartner

info@unabhaengiger-finanzberater.de

Unsere E-Mail

Unsere Hotline

Google Maps

Mit dem Laden der Karte akzeptieren Sie die Datenschutzerklärung von Google.
Mehr erfahren

Karte laden

Wir freuen uns auf Ihre Nachricht: